O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante procurada por aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais baixas e à comodidade de ter as parcelas descontadas diretamente do benefício.
Para te ajudar a entender melhor essa modalidade de crédito, preparei um guia com as 8 perguntas mais buscadas no Google sobre a tabela de empréstimos para aposentados:
1. O que é um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante. Essa modalidade costuma ter taxas de juros menores em comparação com outros tipos de empréstimos, pois o banco tem a garantia de receber o pagamento.
2. Quais são os requisitos para conseguir um empréstimo consignado?
- Ser aposentado ou pensionista;
- Ter o nome limpo;
- Possuir margem consignável disponível.
3. O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual do benefício que pode ser comprometido com o pagamento de empréstimos e outros serviços, como seguro de vida e cartão de crédito consignado.
4. Qual é a margem consignável para aposentados do INSS?
A margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS é de até 45% do valor do benefício. Desse total, 35% são destinados a empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado.
5. Como consultar a minha margem consignável?
Você pode consultar a sua margem consignável através do aplicativo Meu INSS ou entrando em contato com o banco onde recebe seu benefício.
6. Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
- Taxas de juros menores: Geralmente, as taxas de juros do consignado são mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples e a aprovação costuma ser mais rápida.
- Parcelas fixas: As parcelas são fixas e descontadas diretamente do benefício, evitando o risco de atrasos.
7. Quais são as desvantagens do empréstimo consignado?
- Endividamento: O excesso de empréstimos consignados pode comprometer o orçamento e levar ao endividamento.
- Perda da margem consignável: Caso você já tenha utilizado parte da sua margem consignável, o valor disponível para novos empréstimos será menor.
8. Onde posso encontrar a tabela de empréstimos consignados?
A tabela de empréstimos consignados pode variar de acordo com o banco e as condições de cada contratante. É importante pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 31/07/2024 a 06/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,44 | 18,65 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,45 | 18,80 |
| 3,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,38 |
| 4,00 | HS FINANCEIRA | 1,53 | 19,92 |
| 5,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,54 | 20,06 |
| 6,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,54 | 20,09 |
| 7,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,54 | 20,14 |
| 8,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,55 | 20,22 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,45 |
| 10,00 | FACTA S.A. CFI | 1,58 | 20,70 |
| 11,00 | ZEMA CFI S/A | 1,58 | 20,75 |
| 12,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,59 | 20,79 |
| 13,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,59 | 20,86 |
| 14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,60 | 20,93 |
| 15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 21,05 |
| 16,00 | BANCO BARI S.A. | 1,61 | 21,12 |
| 17,00 | BCO C6 CONSIG | 1,62 | 21,32 |
| 18,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,34 |
| 19,00 | BANCO PAN | 1,63 | 21,37 |
| 20,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,63 | 21,47 |
| 21,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,65 | 21,65 |
| 22,00 | BCO BMG S.A. | 1,65 | 21,67 |
| 23,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,65 | 21,68 |
| 24,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,65 | 21,69 |
| 25,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,71 |
| 26,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,66 | 21,89 |
| 27,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,67 | 21,93 |
| 28,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,09 |
| 29,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,68 | 22,14 |
| 30,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,14 |
Observação: As informações apresentadas neste guia são de caráter geral e podem sofrer alterações. Recomenda-se consultar um especialista ou as instituições financeiras para obter informações mais precisas e atualizadas.
Para encontrar a tabela de empréstimos consignados mais adequada para você, recomendo que você:
- Pesquise na internet: Utilize termos como “tabela de empréstimo consignado INSS 2024” ou “simulador de empréstimo consignado”.
- Consulte os bancos: Entre em contato com os bancos onde você tem conta ou que oferecem empréstimos consignados para obter informações sobre as taxas de juros, prazos e condições de pagamento.
- Compare as ofertas: Analise as diferentes opções disponíveis e escolha a que melhor se encaixa no seu perfil e necessidades.
Lembre-se: Ao solicitar um empréstimo, é fundamental avaliar cuidadosamente as condições do contrato e garantir que você consiga arcar com as parcelas sem comprometer o seu orçamento.
