O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que tem o pagamento das parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante. Uma das principais características dessa modalidade é a taxa de juros, que costuma ser mais baixa em comparação com outros tipos de crédito.
Para te ajudar a entender melhor sobre a taxa de juros do consignado, separei as 8 perguntas mais buscadas no Google e suas respectivas respostas:
1. O que é a taxa de juros do consignado?
A taxa de juros do consignado é o valor percentual cobrado pelo banco ou financeira sobre o valor emprestado. Essa taxa representa o custo do dinheiro e é utilizada para calcular o valor total a ser pago pelo cliente.
2. Por que a taxa de juros do consignado costuma ser mais baixa?
A taxa de juros do consignado é geralmente mais baixa porque o risco de inadimplência é menor. Como as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora, a instituição financeira tem maior garantia de receber o valor emprestado.
3. Quais fatores influenciam a taxa de juros do consignado?
A taxa de juros do consignado pode variar de acordo com alguns fatores, como:
- Perfil do cliente: Idade, renda, score de crédito e histórico de pagamentos.
- Valor do empréstimo: Empréstimos de valores maiores podem ter taxas menores.
- Prazo de pagamento: Quanto maior o prazo, maior pode ser a taxa de juros.
- Instituição financeira: Cada instituição tem sua própria política de taxas.
4. Qual é a taxa de juros máxima permitida para o consignado?
A taxa de juros máxima permitida para o consignado é definida por lei e pode variar ao longo do tempo. É importante consultar as normas vigentes para saber o limite atual.
5. Como comparar as taxas de juros do consignado?
Para comparar as taxas de juros do consignado, é recomendado analisar a Taxa Efetiva Anual (TEA). A TEA considera todos os custos do empréstimo, como taxas, impostos e outros encargos, e permite uma comparação mais precisa entre as diferentes ofertas.
6. O que acontece se eu atrasar o pagamento do consignado?
O atraso no pagamento do consignado pode gerar multas e juros de mora, além de prejudicar o seu score de crédito. É importante estar atento às datas de vencimento e realizar os pagamentos em dia.
7. O consignado pode ser negativado?
Sim, o consignado pode ser negativado caso o cliente não efetue o pagamento das parcelas. A negativação ocorre após um determinado período de inadimplência e pode prejudicar o seu nome e dificultar a obtenção de novos créditos.
8. Onde posso encontrar as melhores taxas de juros para o consignado?
Para encontrar as melhores taxas de juros para o consignado, você pode:
- Comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras: Consulte os sites e aplicativos dos bancos e financeiras.
- Utilizar comparadores de crédito: Existem diversas plataformas online que permitem comparar as taxas de juros de diferentes instituições.
- Consultar um corretor de crédito: Um corretor pode te ajudar a encontrar a melhor opção de acordo com o seu perfil.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 31/07/2024 a 06/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,44 | 18,65 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,45 | 18,80 |
| 3,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,38 |
| 4,00 | HS FINANCEIRA | 1,53 | 19,92 |
| 5,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,54 | 20,06 |
| 6,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,54 | 20,09 |
| 7,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,54 | 20,14 |
| 8,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,55 | 20,22 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,45 |
| 10,00 | FACTA S.A. CFI | 1,58 | 20,70 |
| 11,00 | ZEMA CFI S/A | 1,58 | 20,75 |
| 12,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,59 | 20,79 |
| 13,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,59 | 20,86 |
| 14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,60 | 20,93 |
| 15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 21,05 |
| 16,00 | BANCO BARI S.A. | 1,61 | 21,12 |
| 17,00 | BCO C6 CONSIG | 1,62 | 21,32 |
| 18,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,34 |
| 19,00 | BANCO PAN | 1,63 | 21,37 |
| 20,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,63 | 21,47 |
| 21,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,65 | 21,65 |
| 22,00 | BCO BMG S.A. | 1,65 | 21,67 |
| 23,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,65 | 21,68 |
| 24,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,65 | 21,69 |
| 25,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,71 |
| 26,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,66 | 21,89 |
| 27,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,67 | 21,93 |
| 28,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,09 |
| 29,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,14 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,68 | 22,14 |
Lembre-se: Antes de contratar um crédito consignado, é fundamental ler atentamente o contrato e tirar todas as suas dúvidas com a instituição financeira.
Observação: As informações apresentadas neste guia são de caráter geral e podem não se aplicar a todas as situações. Recomenda-se buscar orientação profissional para obter informações mais específicas sobre o seu caso.
