O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular, principalmente entre aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais baixas e à comodidade do desconto direto na folha de pagamento ou benefício. Mas, afinal, como funcionam os valores envolvidos nesse tipo de empréstimo?
Para te ajudar a entender melhor, preparei uma lista com as 8 perguntas mais comuns sobre os valores de empréstimo consignado e suas respectivas respostas:
1. Qual é o limite do empréstimo consignado?
O limite do empréstimo consignado é definido por uma porcentagem do seu benefício ou salário. Atualmente, para aposentados e pensionistas do INSS, o limite máximo é de 45%, sendo:
- 35% para empréstimos pessoais;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para cartão benefício consignado.
2. Como calcular o valor máximo do empréstimo consignado?
Para calcular o valor máximo do seu empréstimo, basta multiplicar o valor do seu benefício ou salário líquido pela porcentagem correspondente ao tipo de empréstimo que você deseja contratar.
Exemplo: Se você recebe um benefício líquido de R$ 2.000 e deseja um empréstimo pessoal, o cálculo seria: R$ 2.000 x 35% = R$ 700. Nesse caso, o valor máximo do seu empréstimo seria de R$ 700.
3. O que é margem consignável?
A margem consignável é a porcentagem do seu benefício ou salário que você pode utilizar para contratar empréstimos consignados. Essa margem é definida por lei e pode variar de acordo com o tipo de benefício ou salário.
4. Como consultar minha margem consignável?
Você pode consultar sua margem consignável diretamente no site do órgão pagador do seu benefício ou salário, como o Meu INSS, ou entrar em contato com o banco onde você recebe o benefício.
5. Quais são os fatores que influenciam o valor das parcelas do empréstimo consignado?
Os principais fatores que influenciam o valor das parcelas do empréstimo consignado são:
- Valor do empréstimo: Quanto maior o valor do empréstimo, maiores serão as parcelas.
- Taxa de juros: A taxa de juros varia de acordo com a instituição financeira e o perfil do cliente.
- Prazo do empréstimo: Quanto maior o prazo para pagar o empréstimo, menores serão as parcelas, mas o valor total pago será maior.
6. O empréstimo consignado tem taxa de juros mais alta ou mais baixa em comparação com outros tipos de empréstimo?
O empréstimo consignado, em geral, possui taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo, como o pessoal ou o cheque especial. Isso se deve à garantia de pagamento, que é feita diretamente no benefício ou salário do contratante.
7. Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
As principais vantagens do empréstimo consignado são:
- Taxas de juros mais baixas: Em comparação com outros tipos de empréstimo.
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples, pois o pagamento das parcelas é garantido.
- Sem burocracia: Não é necessário apresentar muitos documentos ou comprovante de renda.
- Parcelas fixas: O valor das parcelas não muda durante todo o período de pagamento.
8. Quais são os riscos do empréstimo consignado?
Um dos principais riscos do empréstimo consignado é o superendividamento. Ao contratar um empréstimo, é importante avaliar sua capacidade de pagamento e não comprometer uma parcela muito alta do seu benefício ou salário. Além disso, é fundamental comparar as propostas de diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo.
Lembre-se: Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental pesquisar e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Além disso, é importante ter um planejamento financeiro para evitar o superendividamento.
