O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que tem como garantia uma parte do salário do beneficiário, como aposentados, pensionistas e servidores públicos. Por conta dessa garantia, as taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outros tipos de crédito.
Taxas do Crédito Consignado
As taxas do crédito consignado podem variar de acordo com alguns fatores, como:
- Instituição financeira: Cada banco ou financeira possui sua própria tabela de taxas.
- Perfil do cliente: A análise de crédito do cliente também influencia o valor da taxa.
- Valor da parcela: Quanto maior o valor da parcela em relação ao salário, menor pode ser a taxa.
- Prazo do empréstimo: O prazo também pode impactar o valor das taxas.
Principais Taxas:
- Taxa de juros: É a remuneração que a instituição financeira recebe pelo empréstimo.
- Taxa de abertura de crédito: É cobrada uma única vez, no momento da contratação do empréstimo.
- Taxa de administração: É cobrada mensalmente e corresponde aos custos da administração do contrato.
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): É um imposto federal incidente sobre operações financeiras.
8 Perguntas e Respostas Mais Buscadas no Google
O que é crédito consignado?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo com parcelas descontadas diretamente do salário, aposentadoria ou pensão do beneficiário. Essa modalidade de crédito oferece taxas de juros mais baixas e maior segurança para a instituição financeira.
Quais as vantagens do crédito consignado?
- Taxas de juros mais baixas: Em geral, as taxas do crédito consignado são menores que as de outros tipos de crédito.
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples e a aprovação costuma ser mais rápida.
- Parcelas fixas: As parcelas são fixas e descontadas diretamente da fonte pagadora, evitando o risco de inadimplência.
- Flexibilidade: É possível contratar o crédito consignado para diversos fins, como compra de bens, realização de serviços ou até mesmo para quitar outras dívidas.
Quais as desvantagens do crédito consignado?
- Limite de crédito: O valor máximo que pode ser emprestado é limitado a um percentual da renda do beneficiário.
- Custos adicionais: Além das taxas de juros, podem ser cobradas outras taxas, como a taxa de abertura de crédito e a taxa de administração.
- Perda do benefício: Em caso de inadimplência, o beneficiário pode perder o benefício e ter dificuldades para obter crédito novamente.
Quem pode solicitar o crédito consignado?
Podem solicitar o crédito consignado aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais, militares e funcionários de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras.
Qual o valor máximo do crédito consignado?
O valor máximo do crédito consignado varia de acordo com a instituição financeira e o perfil do beneficiário. Em geral, o limite é de 35% da renda líquida para aposentados e pensionistas do INSS e de 30% para servidores públicos.
Como solicitar o crédito consignado?
Para solicitar o crédito consignado, é necessário procurar uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito e apresentar os documentos pessoais e comprovantes de renda.
Qual a taxa de juros do crédito consignado?
A taxa de juros do crédito consignado varia de acordo com a instituição financeira, o perfil do cliente e as condições do contrato. É importante comparar as taxas de diferentes instituições antes de contratar o empréstimo.
Como calcular as parcelas do crédito consignado?
As parcelas do crédito consignado são calculadas com base no valor do empréstimo, na taxa de juros e no prazo de pagamento. A maioria das instituições financeiras possui simuladores online que permitem calcular o valor das parcelas.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 09/08/2024 a 15/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,55 | 20,27 |
| 2,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,63 | 21,48 |
| 3,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,82 | 24,10 |
| 4,00 | BCO BMG S.A. | 1,86 | 24,78 |
| 5,00 | BCO DO EST. DE SE S.A. | 1,91 | 25,46 |
| 6,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,92 | 25,70 |
| 7,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,97 | 26,30 |
| 8,00 | BCO VOLKSWAGEN S.A | 1,98 | 26,53 |
| 9,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 2,01 | 27,03 |
| 10,00 | BCO AGIBANK S.A. | 2,07 | 27,83 |
| 11,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 2,07 | 27,89 |
| 12,00 | BCO SAFRA S.A. | 2,18 | 29,50 |
| 13,00 | BCO RIBEIRAO PRETO S.A. | 2,19 | 29,62 |
| 14,00 | KREDILIG S.A. – CFI | 2,23 | 30,28 |
| 15,00 | BANCO RANDON S.A. | 2,23 | 30,36 |
| 16,00 | TODESCREDI S/A – CFI | 2,34 | 32,03 |
| 17,00 | BANCO INBURSA | 2,34 | 32,04 |
| 18,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 2,39 | 32,83 |
| 19,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 2,50 | 34,55 |
| 20,00 | STARA FINANCEIRA S.A. – CFI | 2,51 | 34,57 |
| 21,00 | PINTOS S.A. CFI | 2,52 | 34,76 |
| 22,00 | BECKER FINANCEIRA SA – CFI | 2,52 | 34,88 |
| 23,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 2,58 | 35,71 |
| 24,00 | BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. | 2,58 | 35,81 |
| 25,00 | BANCO BARI S.A. | 2,64 | 36,68 |
| 26,00 | GOLCRED S/A – CFI | 2,68 | 37,35 |
| 27,00 | BCO BRADESCO S.A. | 2,80 | 39,23 |
| 28,00 | HS FINANCEIRA | 2,81 | 39,43 |
| 29,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 2,83 | 39,80 |
| 30,00 | PORTOSEG S.A. CFI | 2,88 | 40,57 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 09/08/2024 a 15/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,35 | 17,48 |
| 2,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,42 | 18,37 |
| 3,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,42 | 18,45 |
| 4,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,46 | 19,04 |
| 5,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,49 | 19,36 |
| 6,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,49 | 19,42 |
| 7,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,50 | 19,59 |
| 8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,53 | 19,96 |
| 9,00 | BRB – CFI S/A | 1,54 | 20,11 |
| 10,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,26 |
| 11,00 | BCO ARBI S.A. | 1,56 | 20,34 |
| 12,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,56 | 20,36 |
| 13,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 1,56 | 20,40 |
| 14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,56 | 20,45 |
| 15,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,62 | 21,21 |
| 16,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,62 | 21,31 |
| 17,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,63 | 21,34 |
| 18,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,64 | 21,58 |
| 19,00 | BANCO INBURSA | 1,65 | 21,70 |
| 20,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,66 | 21,78 |
| 21,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,66 | 21,83 |
| 22,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,66 | 21,91 |
| 23,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,71 | 22,51 |
| 24,00 | BCO C6 CONSIG | 1,71 | 22,52 |
| 25,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,73 | 22,87 |
| 26,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,73 | 22,92 |
| 27,00 | PARANA BCO S.A. | 1,78 | 23,52 |
| 28,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,79 | 23,77 |
| 29,00 | BANCO PAN | 1,82 | 24,19 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,86 | 24,74 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 09/08/2024 a 15/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,46 | 18,95 |
| 2,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,37 |
| 3,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,51 | 19,70 |
| 4,00 | HS FINANCEIRA | 1,51 | 19,74 |
| 5,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,52 | 19,80 |
| 6,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,52 | 19,87 |
| 7,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,54 | 20,11 |
| 8,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,23 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,47 |
| 10,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,58 | 20,74 |
| 11,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,58 | 20,76 |
| 12,00 | FACTA S.A. CFI | 1,59 | 20,87 |
| 13,00 | CREFISA S.A. CFI | 1,59 | 20,89 |
| 14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,60 | 20,95 |
| 15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 21,04 |
| 16,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,61 | 21,19 |
| 17,00 | ZEMA CFI S/A | 1,62 | 21,25 |
| 18,00 | BANCO PAN | 1,63 | 21,41 |
| 19,00 | BCO C6 CONSIG | 1,63 | 21,43 |
| 20,00 | BANCO BARI S.A. | 1,63 | 21,44 |
| 21,00 | BCO BMG S.A. | 1,65 | 21,71 |
| 22,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,65 | 21,71 |
| 23,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,73 |
| 24,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,66 | 21,78 |
| 25,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,66 | 21,82 |
| 26,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,67 | 22,02 |
| 27,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,08 |
| 28,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,68 | 22,08 |
| 29,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,68 | 22,09 |
| 30,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,10 |
É importante ressaltar que as informações aqui apresentadas são de caráter geral e podem não se aplicar a todas as situações.
Lembre-se de ler atentamente o contrato antes de assinar, para entender todas as condições e custos do empréstimo.
