O que significa empréstimo consignado?
Em termos simples, um empréstimo consignado é um tipo de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento, aposentadoria ou pensão. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar as parcelas em dia, pois o desconto é feito automaticamente pela instituição pagadora (seu empregador, o INSS, etc.).
Por que “consignado”?
O termo “consignado” vem do verbo “consignar”, que significa “destinar” ou “encaminhar”. Nesse caso, parte do seu salário ou benefício é destinada ao pagamento da dívida.
Quais as principais características do empréstimo consignado?
- Desconto em folha: A maior vantagem é a certeza de que as parcelas serão pagas, o que costuma resultar em taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.
- Público-alvo: Servidores públicos, aposentados e pensionistas são os principais beneficiários, pois possuem um vínculo formal com a instituição pagadora.
- Limite de comprometimento: Existe um limite máximo de quanto do seu salário ou benefício pode ser comprometido com o pagamento de empréstimos consignados.
- Segurança: Por ser um crédito mais seguro para as instituições financeiras, as chances de aprovação costumam ser maiores.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular, principalmente entre servidores públicos, aposentados e pensionistas. Mas afinal, o que significa empréstimo consignado e por que ele é tão procurado?
Para te ajudar a entender melhor esse tipo de crédito, preparei 9 perguntas e respostas sobre o assunto, baseadas nas buscas mais frequentes no Google:
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, aposentadoria ou pensão do solicitante. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar as parcelas em dia, pois o desconto é automático.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
- Taxas de juros mais baixas: Em comparação com outros tipos de crédito, o consignado costuma ter taxas de juros menores.
- Parcelas fixas: O valor das parcelas é fixo durante todo o período do contrato, o que facilita o planejamento financeiro.
- Aprovação mais rápida: A aprovação do crédito costuma ser mais rápida, pois o desconto das parcelas é garantido pela fonte de renda.
- Sem burocracia: A contratação é geralmente simples e rápida, sem a necessidade de muitos documentos.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado?
- Servidores públicos: federais, estaduais e municipais.
- Aposentados e pensionistas: do INSS e de outros regimes.
- Militares: ativos, inativos e pensionistas.
- Funcionários de empresas privadas conveniadas: nem todas as empresas oferecem essa modalidade de crédito.
Como funciona a contratação do empréstimo consignado?
A contratação pode ser feita diretamente com o banco ou instituição financeira, ou através de correspondentes bancários. É necessário apresentar alguns documentos, como RG, CPF e comprovante de renda.
Quais são os riscos do empréstimo consignado?
- Endividamento excessivo: É importante avaliar sua capacidade de pagamento antes de solicitar o crédito, para evitar o endividamento.
- Dificuldade em conseguir outros tipos de crédito: Um alto nível de comprometimento da renda pode dificultar a obtenção de outros tipos de crédito.
- Perda do benefício: Em casos de inadimplência, o benefício pode ser suspenso.
Qual o valor máximo que posso solicitar?
O valor máximo do empréstimo varia de acordo com a instituição financeira e com a renda do solicitante. Geralmente, o valor das parcelas não pode ultrapassar um percentual da renda.
Qual é o prazo para pagamento?
O prazo para pagamento também varia de acordo com a instituição financeira e pode chegar até 72 meses.
Posso quitar o empréstimo antes do prazo?
Sim, é possível quitar o empréstimo antes do prazo sem a incidência de multas.
Onde posso encontrar as melhores taxas de juros?
Para encontrar as melhores taxas de juros, é recomendado comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras. Você pode utilizar simuladores online para ter uma ideia do valor das parcelas e das taxas de juros.
