O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular, principalmente entre servidores públicos, aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais atrativas. Mas, afinal, como funcionam as taxas nesse tipo de empréstimo? Para te ajudar a entender melhor, preparei uma lista com as 9 perguntas mais frequentes sobre o tema:
1. O que são as taxas de juros no empréstimo consignado?
As taxas de juros no empréstimo consignado são os valores percentuais que incidem sobre o valor total do empréstimo e definem o custo final da operação. Elas representam o pagamento pelo uso do dinheiro emprestado.
2. Por que as taxas de juros do consignado são mais baixas?
As taxas de juros do consignado são geralmente mais baixas do que outros tipos de crédito por causa da garantia que o banco tem: o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício. Isso diminui o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam taxas mais competitivas.
3. Quais fatores influenciam as taxas de juros do consignado?
As taxas de juros do consignado podem variar de acordo com alguns fatores, como:
- Perfil do cliente: A análise de crédito do solicitante, como histórico de pagamentos e renda, influencia na taxa de juros.
- Valor do empréstimo: Em geral, valores maiores podem ter taxas um pouco menores.
- Prazo de pagamento: Quanto maior o prazo, maior pode ser a taxa de juros total.
- Instituição financeira: Cada banco ou financeira possui sua própria política de taxas.
4. Como calcular as taxas de juros do consignado?
O cálculo das taxas de juros do consignado pode ser um pouco complexo e envolve diversos fatores. A melhor forma de saber exatamente o custo total do empréstimo é simular a operação no site da instituição financeira ou consultar um especialista.
5. Quais são as taxas mais importantes no consignado?
As principais taxas que você precisa conhecer são:
- Taxa de juros nominal: É a taxa básica de juros informada no contrato.
- Taxa de juros efetiva: É a taxa que considera todos os custos do empréstimo, como taxas de abertura de crédito e outros encargos.
6. O que é a margem consignável?
A margem consignável é o percentual da sua renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. Esse limite é definido por lei e varia de acordo com o seu tipo de benefício (servidor público, aposentado, etc.).
7. Como comparar as taxas de juros do consignado?
Para comparar as taxas de juros do consignado, é importante analisar a taxa de juros efetiva total (CET), que inclui todos os custos do empréstimo. Além disso, compare as condições gerais de cada oferta, como o prazo de pagamento, as taxas de abertura de crédito e outros encargos.
8. O empréstimo consignado pode ter outros custos além dos juros?
Sim, além dos juros, o empréstimo consignado pode ter outros custos, como:
- Taxa de abertura de crédito: É um valor cobrado uma única vez no início da operação.
- Seguro de vida: É um seguro obrigatório em alguns casos, que garante o pagamento da dívida em caso de falecimento do titular do empréstimo.
9. Vale a pena fazer um empréstimo consignado?
A decisão de fazer um empréstimo consignado depende da sua necessidade e da sua capacidade de pagamento. As taxas de juros mais baixas e a comodidade do desconto em folha são vantagens, mas é importante avaliar todos os custos e condições antes de tomar uma decisão.
A taxa de juros do empréstimo consignado do INSS é de 1,66% ao mês, desde 29 de maio de 2024, quando o novo teto foi publicado no Diário Oficial da União (DOU).
A taxa de juros do consignado do INSS vem sendo reduzida gradualmente, apesar da resistência do setor financeiro. Em março de 2023, a taxa baixou de 2,14% para 1,70% ao mês, mas os bancos suspenderam a modalidade, fazendo com que a taxa subisse para 1,97% ao mês.
A redução da taxa de juros do consignado foi motivada pela queda da taxa Selic, promovida pelo Banco Central.
O aposentado ou pensionista do INSS pode comprometer até 45% do benefício, sendo 35% para o empréstimo pessoal consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício.
Lembre-se: Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, pesquise e compare as ofertas de diferentes instituições financeiras. Consulte um profissional de sua confiança para tirar dúvidas e fazer a melhor escolha para o seu perfil.
