O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular, principalmente entre aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais baixas e à facilidade de pagamento. Mas você sabe como funciona a tabela de empréstimo consignado? Quais são as principais dúvidas sobre esse tipo de crédito?
Neste guia, vamos responder às 8 perguntas mais buscadas no Google sobre a tabela de empréstimo consignado:
1. O que é a tabela de empréstimo consignado?
A tabela de empréstimo consignado é um documento que apresenta todas as informações detalhadas sobre o seu contrato de crédito. Nela, você encontra:
- Valor total do empréstimo: O valor total que você irá receber.
- Número de parcelas: A quantidade de parcelas que você deverá pagar.
- Valor de cada parcela: O valor fixo que será descontado da sua folha de pagamento ou benefício.
- Taxa de juros: A taxa de juros aplicada ao empréstimo.
- Custo Efetivo Total (CET): O custo total do empréstimo, incluindo juros, taxas e outros encargos.
- Tabela de amortização: Um demonstrativo detalhado de como o valor do empréstimo será amortizado ao longo do tempo.
2. Como funciona a tabela de empréstimo consignado?
A tabela de empréstimo consignado funciona como um plano de pagamento. As parcelas são calculadas com base no valor total do empréstimo, na taxa de juros e no prazo escolhido. As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, o que garante o pagamento e evita a inadimplência.
3. Quais são os benefícios do empréstimo consignado?
- Taxas de juros mais baixas: Geralmente, as taxas de juros do empréstimo consignado são menores do que as de outros tipos de crédito.
- Pagamento facilitado: As parcelas são descontadas automaticamente, o que evita atrasos e facilita o controle das finanças.
- Aprovação mais rápida: A aprovação do empréstimo consignado costuma ser mais rápida, pois o desconto das parcelas é garantido.
- Limite de crédito maior: O limite de crédito do empréstimo consignado costuma ser maior do que o de outros tipos de crédito.
4. Como consultar a tabela de empréstimo consignado?
Você pode consultar a tabela de empréstimo consignado de diversas formas:
- No contrato: A tabela completa está disponível no contrato que você assina ao contratar o empréstimo.
- No aplicativo do banco: Muitos bancos oferecem aplicativos com acesso à sua conta e aos seus contratos.
- No internet banking: Através do internet banking, você pode acessar os detalhes do seu empréstimo.
- Na agência bancária: Dirija-se à agência bancária e solicite uma cópia da sua tabela de empréstimo.
5. Quais são os riscos do empréstimo consignado?
Apesar dos benefícios, o empréstimo consignado também apresenta alguns riscos:
- Endividamento excessivo: É importante avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo.
- Dificuldade de renegociação: Uma vez que o desconto das parcelas é garantido, pode ser mais difícil renegociar as condições do contrato em caso de dificuldades financeiras.
- Perda do benefício: Em caso de inadimplência, o seu benefício pode ser bloqueado.
6. Como escolher a melhor tabela de empréstimo consignado?
Para escolher a melhor tabela de empréstimo consignado, compare as ofertas de diferentes instituições financeiras. Analise os seguintes fatores:
- Taxa de juros: Opte pela menor taxa de juros.
- Custo Efetivo Total (CET): Compare o CET de diferentes opções.
- Prazo: Escolha um prazo que caiba no seu bolso.
- Valor das parcelas: Verifique se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.
- Reputação da instituição financeira: Pesquise sobre a reputação da instituição financeira.
7. O que acontece se eu atrasar o pagamento do empréstimo consignado?
O atraso no pagamento do empréstimo consignado pode gerar juros de mora, multas e outros encargos. Além disso, o seu nome pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito, o que dificulta a obtenção de novos créditos.
8. Posso quitar o empréstimo consignado antes do prazo?
Sim, você pode quitar o empréstimo consignado antes do prazo. Ao quitar o empréstimo antecipadamente, você pagará menos juros e encerrará o contrato antes do previsto.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 05/08/2024 a 09/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,47 | 19,07 |
| 2,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,38 |
| 3,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,52 | 19,89 |
| 4,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,53 | 19,98 |
| 5,00 | HS FINANCEIRA | 1,54 | 20,15 |
| 6,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,54 | 20,18 |
| 7,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,23 |
| 8,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,56 | 20,41 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,47 |
| 10,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,57 | 20,59 |
| 11,00 | FACTA S.A. CFI | 1,58 | 20,68 |
| 12,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,58 | 20,70 |
| 13,00 | CREFISA S.A. CFI | 1,59 | 20,85 |
| 14,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,59 | 20,90 |
| 15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 20,99 |
| 16,00 | BANCO BARI S.A. | 1,60 | 21,05 |
| 17,00 | ZEMA CFI S/A | 1,61 | 21,08 |
| 18,00 | BCO C6 CONSIG | 1,62 | 21,20 |
| 19,00 | BANCO PAN | 1,62 | 21,27 |
| 20,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,29 |
| 21,00 | BCO BMG S.A. | 1,64 | 21,56 |
| 22,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,64 | 21,60 |
| 23,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,65 | 21,68 |
| 24,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,65 | 21,70 |
| 25,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,72 |
| 26,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,66 | 21,81 |
| 27,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,67 | 21,96 |
| 28,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,67 | 21,97 |
| 29,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,10 |
| 30,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,13 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 05/08/2024 a 09/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,27 | 16,36 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,37 | 17,67 |
| 3,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,39 | 18,07 |
| 4,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,42 | 18,41 |
| 5,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,51 | 19,68 |
| 6,00 | BRB – CFI S/A | 1,53 | 19,99 |
| 7,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,53 | 20,02 |
| 8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,54 | 20,12 |
| 9,00 | BCO ARBI S.A. | 1,55 | 20,32 |
| 10,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,56 | 20,36 |
| 11,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,57 | 20,52 |
| 12,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,58 | 20,69 |
| 13,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,60 | 20,99 |
| 14,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,60 | 21,01 |
| 15,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,62 | 21,27 |
| 16,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,28 |
| 17,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,63 | 21,44 |
| 18,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,64 | 21,49 |
| 19,00 | BANCO INBURSA | 1,66 | 21,86 |
| 20,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,68 | 22,13 |
| 21,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,70 | 22,48 |
| 22,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,72 | 22,68 |
| 23,00 | BCO C6 CONSIG | 1,73 | 22,80 |
| 24,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,73 | 22,86 |
| 25,00 | COMPREV CFI S.A. | 1,73 | 22,87 |
| 26,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,74 | 22,99 |
| 27,00 | PARANA BCO S.A. | 1,77 | 23,45 |
| 28,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,79 | 23,78 |
| 29,00 | BANCO PAN | 1,81 | 24,06 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,87 | 24,87 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 05/08/2024 a 09/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,54 | 20,11 |
| 2,00 | BANCO BARI S.A. | 1,57 | 20,56 |
| 3,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,63 | 21,45 |
| 4,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,79 | 23,77 |
| 5,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,82 | 24,10 |
| 6,00 | BCO BMG S.A. | 1,86 | 24,81 |
| 7,00 | BCO DO EST. DE SE S.A. | 1,90 | 25,40 |
| 8,00 | BCO VOLKSWAGEN S.A | 1,98 | 26,50 |
| 9,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 2,02 | 27,05 |
| 10,00 | BCO AGIBANK S.A. | 2,07 | 27,81 |
| 11,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 2,07 | 27,90 |
| 12,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 2,08 | 28,09 |
| 13,00 | BCO SAFRA S.A. | 2,16 | 29,26 |
| 14,00 | BANCO RANDON S.A. | 2,24 | 30,39 |
| 15,00 | STARA FINANCEIRA S.A. – CFI | 2,28 | 31,10 |
| 16,00 | BANCO INBURSA | 2,31 | 31,54 |
| 17,00 | KREDILIG S.A. – CFI | 2,31 | 31,54 |
| 18,00 | TODESCREDI S/A – CFI | 2,34 | 31,95 |
| 19,00 | BCO RIBEIRAO PRETO S.A. | 2,38 | 32,66 |
| 20,00 | BANCO BTG PACTUAL S.A. | 2,50 | 34,48 |
| 21,00 | BECKER FINANCEIRA SA – CFI | 2,53 | 34,92 |
| 22,00 | PINTOS S.A. CFI | 2,53 | 35,00 |
| 23,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 2,54 | 35,15 |
| 24,00 | BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. | 2,58 | 35,73 |
| 25,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 2,58 | 35,74 |
| 26,00 | GOLCRED S/A – CFI | 2,76 | 38,57 |
| 27,00 | BCO BRADESCO S.A. | 2,77 | 38,75 |
| 28,00 | HS FINANCEIRA | 2,81 | 39,45 |
| 29,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 2,82 | 39,59 |
| 30,00 | PORTOSEG S.A. CFI | 2,86 | 40,33 |
Lembre-se: Antes de contratar um empréstimo consignado, leia atentamente todas as cláusulas do contrato e tire todas as suas dúvidas com o banco.
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