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/*Credits: ASK Jarvis + Dante Testa */

Como contratar seu empréstimo consignado online

Dúvidas? Estamos aqui para você!

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Imagine que você peça um empréstimo, mas em vez de você precisar se preocupar em pagar as parcelas todo mês, elas são automaticamente descontadas do seu salário ou benefício. Essa é a ideia por trás do empréstimo consignado.

Em resumo, o empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal onde as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício. Isso significa que você tem mais segurança de que as contas estarão sempre em dia, e as instituições financeiras costumam oferecer taxas de juros menores por causa dessa garantia.

Você pode solicitar o seu empréstimo consignado de diversas formas:

  • Pelo App BDB: A forma mais prática e rápida. Basta baixar o aplicativo, fazer a simulação e seguir os passos.
  • Pelo WhatsApp: Entre em contato com o BDB pelo número
  • Nas agências: Procure uma agência do BDB mais próxima e converse com um gerente.
  • Terminais de autoatendimento: Realize a simulação e contratação nos terminais disponíveis nas agências.
  • Internet: Acesse o site do BDB e procure pela área de empréstimos consignados.

Quitar um empréstimo consignado é mais fácil do que parece e pode te trazer diversos benefícios, como a liberação da sua margem consignável para novas contratações e a diminuição do valor total a ser pago, graças à redução dos juros.

Passo a passo para quitar seu consignado:

  1. Entre em contato com a instituição financeira:

    • Telefone: Utilize o número de atendimento ao cliente da instituição onde você contratou o empréstimo.
    • Internet: Acesse o site da instituição e procure pela área de atendimento ao cliente ou extrato online.
    • Aplicativo: Se a instituição tiver um aplicativo, você pode encontrar a opção de quitação por lá.
  2. Solicite o valor da quitação:

    • A instituição irá te informar o valor exato a ser pago para quitar o empréstimo por completo. Esse valor pode variar de acordo com o saldo devedor e o tempo restante para o pagamento das parcelas.
  3. Realize o pagamento:

    • Você pode realizar o pagamento através de boleto bancário, transferência eletrônica ou diretamente na agência da instituição financeira.
  4. Aguarde a confirmação da quitação:

    • Após a confirmação do pagamento, a instituição irá liberar sua margem consignável, ou seja, você poderá contratar novos empréstimos consignados, caso deseje.

Cancelar um empréstimo consignado pode não ser tão simples quanto parece, mas com as informações corretas, você pode entender o processo.

  • Arrependimento: Em alguns casos, você pode se arrepender da contratação e cancelar o empréstimo dentro de um prazo específico, como 7 dias.
  • Fraude: Se o empréstimo foi contratado sem a sua autorização, você pode solicitar o cancelamento.
  • Quebra de contrato pela instituição: Se a instituição financeira não cumprir o que foi acordado no contrato, você pode ter o direito de cancelar.

 

Como cancelar?

  1. Entre em contato com a instituição financeira: Ligue para o banco ou instituição que te emprestou o dinheiro e informe sua intenção de cancelar.
  2. Solicite as informações: Peça um extrato detalhado da dívida, com o valor total restante e as taxas de juros.
  3. Formalize o pedido: Siga as instruções da instituição para formalizar o pedido de cancelamento. Pode ser necessário preencher um formulário ou enviar um documento por escrito.
  4. Pague a dívida: A forma mais comum de cancelar é quitando todo o valor restante do empréstimo.
  5. Aguarde a confirmação: Após o pagamento, a instituição deve te enviar uma confirmação por escrito de que o empréstimo foi cancelado.

O cálculo do empréstimo consignado se baseia na sua margem consignável, que é o percentual máximo do seu salário ou benefício que pode ser comprometido com as parcelas.

 

A fórmula básica é:

  • Margem consignável = Valor do benefício líquido x 35%

 

Exemplo:

Imagine que você recebe um benefício líquido de R$ 2.000,00. Sua margem consignável seria:

  • Margem consignável = 2.000 x 0,35 = R$ 700,00

 

Isso significa que o valor total das parcelas de todos os seus empréstimos consignados não pode ultrapassar R$ 700,00.

 

Mas como saber o valor do empréstimo?

Para determinar o valor do empréstimo, você precisa considerar:

  • Margem consignável: O valor máximo que você pode comprometer.
  • Número de parcelas: Quanto mais parcelas, menor o valor de cada uma, mas o valor total dos juros pode ser maior.
  • Taxa de juros: Cada banco possui suas próprias taxas, que podem variar de acordo com o seu perfil.

 

Exemplo prático:

Supondo que você tenha uma margem consignável de R$ 700,00 e queira um empréstimo em 24 parcelas com uma taxa de juros de 1% ao mês. Você pode utilizar uma calculadora de empréstimo consignado online para simular o valor que poderá pegar emprestado.

O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito exclusiva para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A principal característica desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente do benefício, ou seja, do valor que você recebe todo mês.

Como funciona na prática?

Imagine que você é aposentado e recebe um benefício de R$ 2.000,00. Ao solicitar um empréstimo consignado, você define o valor que precisa e o prazo para pagar. As parcelas serão calculadas e descontadas automaticamente do seu benefício. Por exemplo, se você pegar um empréstimo de R$ 5.000,00 em 60 meses, uma parte desse valor de R$ 2.000,00 será destinada ao pagamento da parcela do empréstimo.

Amortizar um empréstimo consignado significa pagar antecipadamente parte ou a totalidade da sua dívida. Isso pode te trazer diversos benefícios, como a redução do valor total pago em juros e a liberação da sua margem consignável para outros fins.

Passo a passo para amortizar seu empréstimo:

  1. Entre em contato com a instituição financeira:

    • Telefone: Ligue para o número de atendimento ao cliente da instituição onde você contratou o empréstimo.
    • Internet: Acesse o site da instituição e procure pela área de atendimento online ou chat.
    • Agência: Vá até a agência mais próxima e solicite o atendimento de um gerente.
  2. Solicite a simulação de amortização:

    • Informe ao atendente que deseja amortizar seu empréstimo consignado.
    • Peça uma simulação detalhada, que inclua:
      • Valor total a ser pago: O valor exato para quitar a dívida antecipadamente.
      • Desconto nos juros: A quantia que você irá economizar ao amortizar.
      • Novas condições do contrato: Caso você opte por amortizar parcialmente, informe-se sobre as novas parcelas e o prazo restante.
  3. Escolha a forma de pagamento:

    • Boleto bancário: A instituição pode gerar um boleto para você pagar em qualquer agência bancária.
    • Débito em conta: Você pode autorizar o débito do valor da amortização diretamente na sua conta corrente ou poupança.
    • Transferência bancária: Faça uma transferência para a conta da instituição financeira.
  4. Realize o pagamento:

    • Prazo: O pagamento deve ser realizado dentro do prazo informado pela instituição para que a amortização seja efetivada.
    • Comprovante: Guarde o comprovante de pagamento para futuras consultas.
  5. Acompanhe a atualização do seu contrato:

    • Extrato: Solicite um novo extrato do seu empréstimo para verificar se a amortização foi registrada corretamente.
    • Margem consignável: Verifique se a sua margem consignável foi liberada, caso você tenha optado pela quitação total do empréstimo.

Existem duas formas principais de realizar o bloqueio:

  1. Pelo Meu INSS:

    • Acesse o portal: Entre no site gov.br/meuinss ou no aplicativo do Meu INSS.
    • Faça o login: Utilize seu CPF e senha da conta Gov.br.
    • Busque pela opção: Procure por “Empréstimo”, “Bloquear empréstimo” ou termos semelhantes.
    • Siga as instruções: O sistema guiará você pelo processo de bloqueio.
  2. Pela Central 135:

    • Ligue para o número: Disque 135 e siga as instruções da gravação.
    • Solicite o bloqueio: Informe ao atendente que deseja bloquear seu benefício para empréstimos consignados.

 

Importante:

  • Bloqueio automático: O INSS realiza o bloqueio automático do benefício por 90 dias após a concessão.
  • Desbloqueio: Para contratar um empréstimo, você precisará desbloquear o benefício pelo mesmo canal que utilizou para bloquear.
  • Acompanhamento: Você pode acompanhar o status do seu pedido de bloqueio através do Meu INSS.

Existem diversas formas de solicitar o empréstimo consignado INSS no DBD:

  1. Pelo App DBD:

    • Baixe o aplicativo na sua loja de aplicativos (Google Play ou App Store).
    • Faça o login ou cadastre-se.
    • Procure pela opção “Empréstimos” ou “Crédito Consignado”.
    • Simule o valor e as parcelas que cabem no seu bolso.
    • Siga as instruções para finalizar a solicitação.
  2. Pelo WhatsApp:

    • Adicione o número.
    • Envie uma mensagem solicitando informações sobre o empréstimo consignado.
    • Um atendente te auxiliará durante todo o processo.
  3. Pelas agências do DBD:

    • Dirija-se a uma agência do Banco DBD mais próxima de você.
    • Procure um gerente ou atendente para solicitar o empréstimo.
  4. Pelo internet banking:

    • Acesse sua conta no internet banking do DBD.
    • Procure pela opção “Empréstimos” ou “Crédito Consignado”.
    • Siga as instruções para simular e solicitar o empréstimo.
  5. Terminais de autoatendimento:

    • Procure um terminal de autoatendimento do Banco DBD.
    • Siga as instruções na tela para simular e solicitar o empréstimo.

Imagine que você tenha um quebra-cabeça quase completo. Algumas peças já estão no lugar, mas faltam algumas para terminar. O refinanciamento de empréstimo consignado é como pegar esse quebra-cabeça e reorganizar as peças que já estão lá, talvez colocando algumas novas no lugar, para criar uma imagem mais bonita e mais fácil de completar.

 

No mundo dos empréstimos, funciona assim:

  • Você já tem um empréstimo consignado: Esse é o seu quebra-cabeça atual. Você paga parcelas todo mês e está se esforçando para quitar a dívida.
  • O refinanciamento entra em cena: Em vez de continuar com o mesmo quebra-cabeça, você decide mudar algumas coisas. O banco onde você fez o empréstimo te oferece a chance de renegociar as condições.
  • O que pode mudar? O prazo do empréstimo pode ficar mais longo, as parcelas podem ficar menores, a taxa de juros pode ser ajustada… Tudo isso depende do que você e o banco negociarem.

 

Por que fazer um refinanciamento?

  • Parcelas mais leves: Se você está com dificuldade para pagar as parcelas atuais, o refinanciamento pode te ajudar a respirar um pouco mais aliviado.
  • Prazo maior: Se você precisar de mais tempo para quitar a dívida, o refinanciamento pode te dar essa flexibilidade.
  • Taxa de juros menor: Se a taxa de juros do seu empréstimo atual estiver alta, o refinanciamento pode te ajudar a economizar dinheiro a longo prazo.

Declarar um empréstimo consignado no Imposto de Renda é informar à Receita Federal que você tem uma dívida ativa. Essa informação é importante para o cálculo do seu imposto e para manter seus dados fiscais atualizados.

 

Por que declarar?

  • Obrigação legal: É um dever do contribuinte declarar todos os seus bens, direitos e dívidas.
  • Cálculo do imposto: A dívida pode influenciar no valor do imposto a ser pago.
  • Organização financeira: Ajuda a manter um controle melhor das suas finanças.

 

Como declarar?

  1. Informe de rendimentos: Peça o informe de rendimentos do ano anterior ao seu banco ou ao INSS. Esse documento traz informações sobre os valores pagos referentes ao empréstimo.
  2. Acesse o programa do Imposto de Renda: Utilize o programa da Receita Federal para preencher a sua declaração.
  3. Dívidas e ônus reais: Procure pela seção de “Dívidas e ônus reais”.
  4. Especificação do credor: Informe se o credor é um banco (código 11) ou uma empresa especializada (código 12).
  5. Informações do empréstimo: Preencha os campos com o valor total do empréstimo, o valor das parcelas pagas e o saldo devedor no final do ano.
  6. Discriminação: Descreva brevemente o empréstimo, como o motivo da contratação e o número de parcelas.

 

Exemplo:

Se você contratou um empréstimo consignado de R$ 10.000,00 em um banco para quitar uma dívida e pagou R$ 2.000,00 em 2023, você deverá informar:

  • Credor: Banco (código 11)
  • Valor total do empréstimo: R$ 10.000,00
  • Valor das parcelas pagas: R$ 2.000,00
  • Saldo devedor em 31/12/2023: R$ 8.000,00
  • Discriminação: Empréstimo consignado para quitação de dívida, 12 parcelas.

Refinanciar um empréstimo consignado é como dar um novo fôlego às suas dívidas. Ao invés de continuar pagando diversas parcelas, você junta tudo em um único contrato, com condições que podem ser mais vantajosas para você.

 

Mas como funciona o refinanciamento no BDB?

  1. Avalie suas opções:

    • Simule: A primeira coisa a fazer é simular o refinanciamento no site do BDB. Lá você encontrará uma calculadora que te ajudará a entender como ficariam as novas parcelas e o valor total a ser pago.
  2. Entenda os benefícios:

    • Juros menores: Uma das principais vantagens do refinanciamento é a possibilidade de conseguir taxas de juros menores, o que significa pagar menos por mês.
    • Parcelas mais leves: Ao alongar o prazo do pagamento ou reduzir o valor da parcela, você pode ajustar o empréstimo à sua realidade financeira.
    • Centralização das dívidas: Ter todas as suas dívidas em um único lugar facilita o controle e o pagamento.
  3. Documente-se:

    • Contrato atual: Tenha em mãos o contrato do seu empréstimo atual. Ele será necessário para que o Bandesp possa analisar a sua situação.
  4. Faça a solicitação:

    • Online: A forma mais simples e rápida é solicitar o refinanciamento diretamente no site do BDB.
    • Agência: Você também pode ir até uma agência do BDB e solicitar o refinanciamento pessoalmente.

 

Por que refinanciar no BDB? O BDB oferece diversas vantagens para quem deseja refinanciar seu empréstimo, como:

  • Agilidade: O processo de refinanciamento é rápido e prático.
  • Atendimento personalizado: Você terá um atendimento especializado para tirar todas as suas dúvidas.
  • Condições especiais: O BDB oferece condições especiais para seus clientes, como taxas de juros competitivas e prazos flexíveis.

 

Importante: Antes de tomar qualquer decisão, leia atentamente o contrato do refinanciamento e tire todas as suas dúvidas com um atendente do BDB.

Imagine que você trabalha em uma empresa que oferece um benefício especial: a possibilidade de pegar um empréstimo com condições bem mais vantajosas do que os empréstimos tradicionais. Esse benefício é o que chamamos de empréstimo consignado privado.

 

Mas o que torna esse empréstimo tão especial?

  • Desconto em folha: A maior vantagem é que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do seu salário. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar nenhuma conta extra no final do mês.
  • Taxas de juros mais baixas: Por causa da garantia de pagamento (o desconto em folha), as instituições financeiras oferecem taxas de juros menores, tornando o empréstimo mais barato para você.
  • Mais dinheiro disponível: Você pode conseguir um valor maior emprestado em comparação com outros tipos de crédito, e ainda assim ter parcelas mais acessíveis.
  • Prazo maior para pagar: O prazo para pagar o empréstimo costuma ser maior, o que permite que você divida o valor em parcelas menores.

 

Como funciona na prática?

A sua empresa faz uma parceria com um banco ou financeira. Essa parceria permite que os funcionários da empresa tenham acesso a esse tipo de crédito. Ao solicitar o empréstimo, o valor das parcelas é definido e automaticamente descontado do seu salário.

Para quem é indicado?

O empréstimo consignado privado é ideal para pessoas que trabalham em empresas que oferecem esse benefício e que precisam de dinheiro para realizar algum objetivo, como comprar um carro, fazer uma reforma na casa ou até mesmo quitar outras dívidas.

Em resumo:

O empréstimo consignado privado é uma ótima opção para quem busca um crédito com taxas de juros mais baixas, parcelas fixas e desconto automático em folha. É uma forma segura e prática de conseguir o dinheiro que você precisa.

Imagine que você está alugando um apartamento e encontra um lugar melhor, com um aluguel mais barato e mais perto do seu trabalho. A portabilidade de empréstimo consignado funciona de forma similar.

O que é?

A portabilidade de empréstimo consignado é a possibilidade de você transferir seu empréstimo atual de um banco para outro. Ao fazer isso, você pode conseguir condições melhores, como:

  • Taxas de juros menores: Assim, você paga menos pelos juros do seu empréstimo e economiza dinheiro.
  • Parcelas menores: Com taxas menores, o valor da sua parcela pode diminuir, deixando mais dinheiro no seu bolso.
  • Prazo maior: Você pode alongar o prazo do seu empréstimo, dividindo o valor em mais parcelas e facilitando o pagamento.

Imagine que você está pedindo permissão para que uma parte do seu salário ou benefício seja descontada automaticamente para pagar um empréstimo. Essa permissão é justamente a averbação.

Em termos mais técnicos, a averbação de um empréstimo consignado é o processo de aprovação e registro do seu contrato de empréstimo. Nessa etapa, o banco ou instituição financeira confirma que você tem direito a esse tipo de crédito e autoriza o desconto das parcelas diretamente na sua folha de pagamento ou benefício (como aposentadoria ou pensão).

 

Por que a averbação é importante?

  • Segurança: Garante que o pagamento das parcelas seja feito automaticamente, evitando atrasos e problemas com a sua dívida.
  • Facilidade: Você não precisa se preocupar em fazer transferências ou depósitos para quitar o empréstimo.
  • Liberação do crédito: Após a averbação, o valor do empréstimo é liberado para você.

 

Em resumo: A averbação é como um “carimbo de aprovação” para o seu empréstimo consignado, permitindo que você tenha acesso ao crédito e que as parcelas sejam pagas de forma prática e segura.

A lista de bancos que oferecem empréstimo consignado para representantes legais está sempre atualizada, mas alguns dos mais conhecidos incluem:

  • BDB: Um dos maiores bancos do país, com uma ampla rede de atendimento e diversas opções de crédito.
  • Bandesp: Outro grande banco, com agências em todo o Brasil e condições especiais para beneficiários do INSS.
  • Banco Cash: Conhecido por oferecer taxas competitivas e atendimento personalizado.

Quando uma pessoa que possui um empréstimo consignado vem a falecer, a dívida se extingue automaticamente para alguns bancos. No caso do BDB qual do a pessoa falece a dívida acaba.

Imagine um cartão de crédito que tem uma garantia extra: essa é a ideia por trás do cartão consignado.

Como funciona?

  • Público-alvo: Principalmente aposentados, pensionistas e servidores públicos.
  • Garantia: As parcelas das suas compras são descontadas diretamente do seu benefício ou salário. Isso significa que o pagamento é praticamente garantido, o que costuma resultar em taxas de juros menores.
  • Limite: Você tem um limite de crédito definido, assim como em um cartão de crédito tradicional, mas com a vantagem de ter o pagamento vinculado ao seu benefício ou salário.

 

  • Vantagens:
    • Aprovação mais fácil: Por causa da garantia, a aprovação costuma ser mais simples.
    • Taxas de juros menores: Geralmente, as taxas são mais baixas do que em outros tipos de crédito.
    • Pagamento automático: Você não precisa se preocupar em pagar a fatura, pois o desconto é feito automaticamente.

 

Em resumo:

O cartão consignado é uma opção de crédito mais segura tanto para você quanto para a instituição financeira. É como se você estivesse dizendo: “Tenho certeza que vou pagar, pois o valor será descontado do meu benefício”.

 

Mas atenção:

  • Limite da margem consignável: Existe um limite máximo que pode ser descontado do seu benefício ou salário para pagamentos de empréstimos e cartão consignado.
  • Planejamento financeiro: Assim como qualquer outro tipo de crédito, é importante usar o cartão consignado com responsabilidade e planejar suas compras.

Imagine um cartão de crédito especial, feito sob medida para quem recebe benefícios do INSS ou é servidor público. Esse é o cartão consignado benefício!

Mas o que o torna tão especial?

  • Desconto na Fonte: A grande diferença está na forma de pagamento. Ao invés de você precisar se preocupar em pagar a fatura todo mês, o valor mínimo é descontado diretamente do seu benefício ou salário. Isso evita o risco de esquecer e garante que suas contas estejam sempre em dia.

 

  • Benefícios Extras: Além de ser prático, esse tipo de cartão costuma oferecer vantagens como:
    • Descontos em farmácias: Ideal para cuidar da sua saúde com economia.
    • Seguros: Proteção para você e sua família.
    • Saque: Você pode sacar parte do limite do seu cartão para ter dinheiro em mãos quando precisar. 
      • Pix: Facilidade para realizar pagamentos instantâneos.

 

  • Limite: O valor que você pode gastar é definido com base no seu benefício ou salário, garantindo que você não se endivide além das suas possibilidades.

 

Em resumo:

O cartão consignado benefício é uma opção prática e segura para quem busca um cartão de crédito com vantagens exclusivas e a comodidade de ter as parcelas descontadas diretamente na fonte.

A aprovação de um empréstimo consignado depende de diversos fatores que as instituições financeiras analisam cuidadosamente. É importante ressaltar que cada caso é único e a negativa pode ser resultado de uma combinação de fatores.

As principais razões para a não aprovação podem ser:

  • Margem consignável comprometida: O valor do empréstimo que você pode contrair é limitado pela sua margem consignável. Se você já possui outros empréstimos consignados ou outras dívidas que comprometam essa margem, a nova solicitação pode ser negada.
  • Benefício bloqueado no INSS: Se o seu benefício estiver bloqueado para novos empréstimos, seja por questões administrativas ou por segurança, a sua solicitação será automaticamente negada.
  • Idade: Algumas instituições financeiras possuem restrições quanto à idade mínima e máxima para a contratação de empréstimos consignados.
  • Documentação incompleta ou incorreta: A falta de documentos ou a apresentação de documentos com informações incorretas podem levar à reprovação da sua solicitação.
  • Análise de perfil: As instituições financeiras analisam o seu perfil como um todo, incluindo sua renda, gastos e outros fatores, para avaliar a sua capacidade de pagamento.
  • Políticas internas da instituição: Cada instituição financeira possui suas próprias políticas e critérios de análise de crédito, que podem variar.

 

O que você pode fazer:

  • Entre em contato com a instituição financeira: A maneira mais eficaz de descobrir o motivo exato da negativa é entrar em contato com a instituição financeira e solicitar informações detalhadas sobre a sua análise de crédito.
  • Revise sua documentação: Verifique se todos os documentos necessários foram enviados corretamente e se estão atualizados.

 

Lembre-se: O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece vantagens, como taxas de juros mais baixas e parcelas descontadas diretamente do benefício. No entanto, é importante analisar cuidadosamente as condições e escolher a opção que melhor se encaixa no seu perfil e necessidade.

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Condições contratuais: As operações de crédito consignado, pessoal e cartão de crédito podem estar sujeitas à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e outros tributos ou tarifas. O Custo Efetivo Total (CET), que representa o custo real da operação, o prazo máximo e a taxa de juros serão informados de forma clara e detalhada antes da contratação, por meio da simulação. É importante comparar as diferentes opções e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e perfil financeiro.”

Crédito sujeito à análise cadastral e aprovação da instituição financeira. As condições, taxas de juros e demais encargos financeiros variam de acordo com o perfil do cliente, o valor solicitado e as condições do convênio. Consulte as condições completas e a tabela Price antes de contratar o crédito.

Empréstimo fgts saque aniversario. Click on the edit content button to edit/add the content. A política fiscal refere se à forma como o governo aumenta as receitas através de impostos e decide gastar esses fundos.