Q: Quem tem direito ao empréstimo consignado?

“A segurança que você procura. Conte com a gente para realizar seus projetos. Nosso empréstimo consignado é ideal para aposentados, pensionistas, beneficiários do LOAS/BPC, servidores estaduais, municipais, federais, de tribunais, das forças armadas, do ministério público e do Bolsa Família. Parcelas que cabem no seu bolso e aprovação rápida.“

Q: Qual a taxa de juros dos empréstimos consignado?

A taxa de juros dos empréstimos consignado pode variar dependendo de diversos fatores, como:Instituição financeira: Cada banco ou financeira possui suas próprias taxas e condições.Perfil do cliente: A análise de crédito, renda e outros fatores do cliente podem influenciar na taxa.Modalidade do empréstimo: Empréstimos consignados para aposentados, pensionistas ou servidores públicos podem ter taxas diferentes.Valor e prazo do empréstimo: Quanto maior o valor e menor o prazo, geralmente a taxa de juros é mais alta.Momento da contratação: As taxas de juros podem sofrer alterações ao longo do tempo, influenciadas pela política monetária do país. Realize seus projetos com o BDB! Empréstimos Consignados. Taxas a partir de 1,25% ao mês

Question 1

O que é consignado?

Accepted Answer

Consignado é um termo utilizado para descrever um tipo específico de empréstimo, conhecido como empréstimo consignado.

Question 2

Como funciona o crédito consignado?

Accepted Answer

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que oferece diversas vantagens para quem busca uma forma segura e prática de obter crédito. A principal característica desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Como funciona o crédito consignado:Desconto em folha: A maior diferença do consignado para outros tipos de empréstimo é que as parcelas são descontadas automaticamente da sua folha de pagamento ou benefício. Isso garante que o pagamento seja feito em dia, reduzindo o risco de inadimplência.Taxas de juros menores: Devido ao menor risco de inadimplência, as taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.Sem burocracia: A contratação do consignado é geralmente mais simples e rápida, pois não exige a apresentação de muitos documentos e não há necessidade de comprovação de renda.Flexibilidade: É possível encontrar diversas opções de prazo para pagamento, valor da parcela e finalidade do empréstimo, adaptando-se às suas necessidades.

Question 3

Quais são as opções de consignados?

Accepted Answer

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com taxas de juros mais atrativas, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante, reduzindo o risco de inadimplência. Essa segurança garante condições mais vantajosas para o cliente.

Mas quais são as opções de consignado disponíveis no mercado?

As principais opções de empréstimo consignado se dividem em:

1. Empréstimo Consignado INSS:

Público-alvo: Aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS.
Características: Taxas de juros competitivas, possibilidade de contratação online e parcelamento em até 84 vezes.
Vantagens: Processo rápido e simples, sem a necessidade de comprovação de renda.

2. Empréstimo Consignado para Servidores Públicos:

Público-alvo: Servidores públicos federais, estaduais e municipais.
Características: Taxas de juros atrativas, possibilidade de contratação com diversos bancos e instituições financeiras.
Vantagens: Condições especiais para servidores, como limites mais elevados e prazos mais longos.

3. Empréstimo Consignado Privado:

Público-alvo: Funcionários de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras.
Características: Taxas de juros competitivas, possibilidade de contratação com diversas instituições financeiras.
Vantagens: Flexibilidade na contratação e possibilidade de utilizar o crédito para diversas finalidades.

4. Cartão de Crédito Consignado:

Funcionamento: Funciona como um cartão de crédito comum, mas as compras são parceladas e as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.
Vantagens: Mais flexibilidade para realizar compras e pagamento parcelado.

5. Outros Tipos de Consignado:

Empréstimo Consignado para Militares: Destinado a militares das Forças Armadas.
Empréstimo Consignado para Pensionistas de Outros Regimes: Disponível para pensionistas de outros regimes, como os de pensão alimentícia.

Question 4

Quem tem direito ao empréstimo consignado?

Accepted Answer

&#8220;A segurança que você procura. Conte com a gente para realizar seus projetos. Nosso empréstimo consignado é ideal para aposentados, pensionistas, beneficiários do LOAS/BPC, servidores estaduais, municipais, federais, de tribunais, das forças armadas, do ministério público e do Bolsa Família. Parcelas que cabem no seu bolso e aprovação rápida.&#8220;

Question 5

Quais são as vantagens dos empréstimos consignados?

Accepted Answer

Os empréstimos consignados são uma modalidade de crédito bastante popular devido a diversas vantagens que oferecem. Confira as principais:

Vantagens do empréstimos consignados

Taxas de juros mais baixas: Uma das principais vantagens é a taxa de juros menor em comparação com outras modalidades de crédito, como o pessoal. Isso ocorre porque o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento ou benefício, reduzindo o risco de inadimplência.
Parcelas fixas: As parcelas do empréstimo consignado são fixas, ou seja, o valor a ser pago a cada mês não se altera durante todo o período de pagamento. Isso facilita o planejamento financeiro.
Prazo de pagamento estendido: O prazo para pagamento do empréstimo consignado costuma ser mais longo, o que permite que o valor da dívida seja dividido em parcelas menores.
Sem necessidade de avalista ou garantia: Geralmente, não é necessário apresentar um avalista ou oferecer algum tipo de garantia para conseguir um empréstimo consignado.
Liberação rápida do crédito: O processo de contratação é relativamente simples e rápido, e o dinheiro pode ser liberado em poucos dias.
Facilidade na contratação: A contratação pode ser feita de forma online ou presencial, e a análise de crédito é simplificada devido à garantia de pagamento.
Maior controle financeiro: Com as parcelas já descontadas automaticamente, há menos chances de esquecer de pagar ou de utilizar o dinheiro para outras finalidades.
Opção atraente para quitar dívidas mais caras: Devido às taxas de juros mais baixas, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quitar dívidas mais caras, como financiamentos ou dívidas no cartão de crédito.

Question 6

Qual a taxa de juros dos empréstimos consignado?

Accepted Answer

A taxa de juros dos empréstimos consignado pode variar dependendo de diversos fatores, como:

Instituição financeira: Cada banco ou financeira possui suas próprias taxas e condições.
Perfil do cliente: A análise de crédito, renda e outros fatores do cliente podem influenciar na taxa.
Modalidade do empréstimo: Empréstimos consignados para aposentados, pensionistas ou servidores públicos podem ter taxas diferentes.
Valor e prazo do empréstimo: Quanto maior o valor e menor o prazo, geralmente a taxa de juros é mais alta.
Momento da contratação: As taxas de juros podem sofrer alterações ao longo do tempo, influenciadas pela política monetária do país.

Realize seus projetos com o BDB! Empréstimos Consignados. Taxas a partir de 1,25% ao mês

Question 7

O que é margem consignável?

Accepted Answer

A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do seu salário, benefício ou pensão para o pagamento de prestações de empréstimos consignados.Em resumo, é um limite estabelecido por lei para garantir que você não se endivide além da sua capacidade de pagamento.

Question 8

Como desbloquear o meu benefício do INSS para Empréstimo Consignado?

Accepted Answer

O desbloqueio do benefício do INSS para empréstimo consignado é um processo relativamente simples e pode ser realizado diretamente pelo portal do Meu INSS. Essa ação permite que você possa contratar um empréstimo utilizando o valor do seu benefício como garantia.Por que o benefício pode estar bloqueado?Prevenção de fraudes: O INSS bloqueia automaticamente o benefício por um período de 90 dias após a concessão para evitar fraudes.Solicitação do beneficiário: Você pode solicitar o bloqueio a qualquer momento, por exemplo, para evitar novas contratações de empréstimo. Passo a passo para desbloquear:Acesse o Meu INSS:Site: gov.br/meuinssAplicativo: Baixe o aplicativo Meu INSS na sua loja de aplicativos.Faça o login:Utilize seu CPF e senha da conta Gov.br.Busque por &#8220;Empréstimo&#8221;:No campo de pesquisa da página inicial, digite &#8220;Empréstimo&#8221;.Selecione a opção:Escolha a opção relacionada ao desbloqueio do benefício para empréstimo consignado.Siga as instruções:O sistema irá guiá-lo pelos próximos passos, que podem variar de acordo com a sua situação.

Question 9

Estou sem margem no consignado, posso fazer um empréstimo?

Accepted Answer

É comum se deparar com a situação de ter o limite do consignado esgotado. Isso acontece quando você já utilizou todo o valor disponível para empréstimos com desconto em folha de pagamento.Mas calma! Existem algumas alternativas para quem precisa de mais crédito, mesmo sem margem no consignado. Vamos analisar as principais opções: 1. Portabilidade de Crédito Consignado:O que é: É a transferência do seu empréstimo consignado de uma instituição financeira para outra.Vantagens:Taxas de juros menores: Ao migrar para um banco com taxas mais competitivas, você pode reduzir o valor das parcelas e economizar dinheiro a longo prazo.Condições melhores: Algumas instituições oferecem benefícios adicionais, como carência para o início do pagamento ou a possibilidade de aumentar o prazo do empréstimo.Consolidação de dívidas: Se você tiver mais de um empréstimo consignado, a portabilidade permite juntar todas as dívidas em um único contrato, facilitando o gerenciamento.Como funciona: Você solicita a portabilidade à instituição financeira de destino, que analisa o seu perfil e as condições do seu empréstimo atual. Se aprovada, a nova instituição quita o valor devido ao banco anterior e assume a dívida. 2. Refinanciamento de Crédito Consignado:O que é: É a renegociação das condições do seu empréstimo consignado com a mesma instituição financeira.Vantagens:Melhoria das condições: Você pode renegociar a taxa de juros, o prazo do empréstimo ou até mesmo incluir novas dívidas ao contrato.Liberação de recursos: Ao refinanciar, você pode liberar parte do valor do empréstimo para outras finalidades.Desvantagens:Não garante redução das taxas: A nova taxa de juros pode ser maior ou menor do que a atual, dependendo da sua negociação e do perfil de risco. 3. Outras Opções:Crédito pessoal: Se você tiver um bom score de crédito, pode solicitar um empréstimo pessoal em bancos ou financeiras. No entanto, as taxas de juros costumam ser mais altas do que no consignado.Cartão de crédito: Se você tiver limite disponível no cartão de crédito, pode utilizar esse recurso para fazer compras ou realizar saques. Porém, é importante lembrar que os juros do rotativo do cartão são muito altos.

Question 10

Aposentado negativado pode contratar empréstimo?

Accepted Answer

Sim, um aposentado negativado pode contratar empréstimo! A modalidade mais comum e vantajosa para essa situação é o empréstimo consignado. Por que o Empréstimo Consignado é Ideal para Aposentados Negativados?Desconto em folha: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do benefício do INSS, o que garante o pagamento e reduz o risco de inadimplência.Aprovação mais fácil: Mesmo com o nome sujo, as chances de aprovação são maiores, pois a garantia de pagamento é o próprio benefício.Juros menores: Geralmente, os juros do consignado são mais baixos em comparação com outras modalidades de crédito.

Question 11

Empréstimo para aposentado cai na hora da conta?

Accepted Answer

A liberação imediata do empréstimo consignado para aposentados varia de instituição para instituição. Enquanto algumas prometem a liberação em minutos, outras podem levar até 24 horas úteis.No BDB você recebe na hora Via Pix ou TED, APÓS A FORMALIZAÇÃO E AVERBAÇÃO DO CONSIGNADO!

Question 12

Qual limite de idade para empréstimo consignado de aposentado?

Accepted Answer

Não existe um limite de idade fixo por lei para a contratação de empréstimo consignado por aposentados. Isso significa que, em teoria, qualquer aposentado pode solicitar esse tipo de crédito, desde que atenda aos demais requisitos.

Question 13

Qual a diferença de crédito pessoal para aposentado e crédito consignado?

Accepted Answer

Entender as diferenças entre o crédito pessoal para aposentados e o crédito consignado é fundamental para escolher a melhor opção para suas necessidades.Ambos são tipos de empréstimo, mas possuem características e benefícios distintos: Crédito Pessoal para AposentadosFlexibilidade: Permite o uso do dinheiro para diversos fins, sem a necessidade de comprovar a finalidade do empréstimo.Público-alvo: Destinado a aposentados e pensionistas que recebem seus benefícios por meio de instituições financeiras.Taxas de juros: Geralmente mais altas em comparação ao crédito consignado, devido à maior flexibilidade e menor garantia de pagamento.Análise de crédito: É realizada uma análise mais detalhada do perfil do solicitante, considerando renda, dívidas e histórico de crédito. Crédito ConsignadoDescontos em folha: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do benefício do INSS, o que garante o pagamento e reduz os riscos para a instituição financeira.Juros mais baixos: Devido à segurança do pagamento, as taxas de juros costumam ser menores em relação ao crédito pessoal.Prazos maiores: Permite a contratação de empréstimos com prazos mais longos, facilitando o pagamento.Limite de crédito: O valor máximo que pode ser emprestado é calculado com base em uma porcentagem do benefício do INSS.

Question 14

Empréstimo consignado para pensionista negativado é possível?

Accepted Answer

Sim, é possível obter um empréstimo consignado mesmo estando negativado e sendo pensionista. Essa modalidade de crédito oferece diversas vantagens para quem busca uma solução financeira, mesmo com o nome sujo. Por que o Empréstimo Consignado é uma Boa Opção para Negativados?Garantia de pagamento: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras.Taxas de juros mais competitivas: Devido à segurança oferecida pela garantia de pagamento, as taxas de juros costumam ser menores em comparação com outras modalidades de crédito.Condições de pagamento flexíveis: É possível negociar o valor das parcelas e o prazo para pagamento, adaptando o empréstimo às suas necessidades.

Question 15

Pensionistas conseguem crédito na hora?

Accepted Answer

Seu crédito pode cair na hora após a aprovação e averbação do consignado! No BDB, aposentados e pensionistas recebem o valor via Pix ou TED.

Question 16

Qual limite de empréstimo para pensionista?

Accepted Answer

O limite de empréstimo consignado para pensionistas em 2024 pode comprometer até 45% do valor do benefício.Como essa margem se distribui:Empréstimo pessoal consignado: Até 35% do benefício.Cartão de crédito consignado: Até 5% do benefício.Cartão de benefício consignado: Até 5% do benefício.

Question 17

Representante legal se enquadra no empréstimo de pensionista?

Accepted Answer

Sim, um representante legal pode, em muitos casos, solicitar um empréstimo consignado em nome do beneficiário que representa. Essa possibilidade foi ampliada com a IN nº 136/2022 do INSS, que permitiu que a contratação de consignado fosse feita por representantes legais nas instituições financeiras que oferecessem esse serviço para essa categoria.

Question 18

Quanto tempo demora para desbloquear o empréstimo consignado no INSS?

Accepted Answer

O tempo médio para o desbloqueio do benefício do INSS para contratação de empréstimo consignado pode variar, mas geralmente leva em torno de 30 dias corridos a partir da data da solicitação.

Question 19

Porque o BDB tem empréstimos com juros mais baixos?

Accepted Answer

O (BDB) oferece empréstimos com juros mais baixos por diversos motivos que se relacionam com sua natureza e objetivos como instituição financeira:

Missão Institucional: O BDB tem como missão fomentar o desenvolvimento econômico e social. Para alcançar esse objetivo, ele oferece condições mais vantajosas para incentivar investimentos em setores estratégicos e promover o crescimento de empresas, especialmente as de pequeno e médio porte.
Parcerias com o Governo: O BDB frequentemente estabelece parcerias com o governo estadual e federal para oferecer linhas de crédito com condições especiais para determinados setores ou regiões. Essas parcerias permitem que o banco ofereça taxas de juros ainda mais atrativas.
Incentivo à Competitividade: Ao oferecer taxas de juros mais baixas, o BDB busca estimular a competitividade das empresas mineiras, tornando-as mais capazes de enfrentar os desafios do mercado global.

Em resumo, os juros mais baixos oferecidos pelo BDB são resultado de uma combinação de fatores, como a missão institucional, a utilização dos seus recursos, as parcerias com os bancos parceiros e o objetivo de fomentar o desenvolvimento econômico e social.