O cartão consignado é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, conforme convênio da empresa. Neste artigo vamos explicar como funciona e suas vantagens.

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O cartão consignado é uma modalidade de crédito exclusiva para servidores públicos, aposentados e pensionistas. Ele funciona de forma muito similar a um cartão de crédito tradicional, mas com uma grande diferença: as parcelas da fatura são descontadas diretamente do seu benefício ou salário. Essa característica garante mais segurança para o banco e, consequentemente, oferece taxas de juros mais baixas e condições mais vantajosas para o cliente.

Agora, vamos responder detalhadamente cada uma das suas perguntas:

O que é o cartão consignado?

O cartão consignado é um tipo de cartão de crédito que tem como principal característica a garantia de pagamento. Isso significa que as parcelas da sua fatura são descontadas diretamente do seu benefício ou salário, seja você um servidor público, aposentado ou pensionista do INSS. Essa modalidade de crédito oferece diversas vantagens, como taxas de juros mais baixas, maior limite de crédito e possibilidade de pagamento em até 96 meses.

Qual é o limite do cartão de crédito consignado?

O limite do cartão consignado varia de acordo com a instituição financeira e a sua renda.

O limite do cartão de crédito consignado varia de acordo com a renda do titular e outros fatores, como o benefício ou aposentadoria: 

  • Para aposentados e pensionistas do INSS, o limite é de 1,6 vezes o valor do benefício. 
  • Para servidores públicos federais, a margem é de 45% do benefício, sendo 5% para o cartão de crédito consignado. 
  • Para funcionários de empresas privadas, o limite máximo para o desconto consignado na folha de pagamento é de 40%.

É possível ter um cartão consignado estando negativado?

Sim, No entanto, a aprovação do crédito dependerá da análise de crédito realizada pela instituição financeira. A garantia de pagamento através do desconto em folha aumenta as chances de aprovação, mesmo para pessoas com restrições no nome.

Vantagens do cartão de crédito consignado

  • Taxas de juros mais baixas: Devido à garantia de pagamento, as taxas de juros do cartão consignado são geralmente mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.
  • Maior limite de crédito: O limite do cartão consignado costuma ser maior do que o de um cartão de crédito tradicional, permitindo que você realize compras de maior valor.
  • Flexibilidade: Você pode utilizar o cartão consignado para realizar compras em diversos estabelecimentos, sacar dinheiro e até mesmo fazer transferências.

Como aproveitar as vantagens do cartão consignado

Para aproveitar ao máximo as vantagens do cartão consignado, siga algumas dicas:

  • Compare as ofertas: Antes de contratar um cartão consignado, compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, como taxas de juros, limite de crédito e benefícios adicionais.
  • Utilize o limite com responsabilidade: Evite gastar mais do que você pode pagar, para não comprometer o seu orçamento.
  • Pague a fatura em dia: Ao pagar a fatura em dia, você evita a incidência de juros e mantém o seu nome limpo.
  • Utilize os benefícios adicionais: Muitos cartões consignados oferecem benefícios adicionais, como programas de pontos, descontos em parceiros e seguros. Aproveite essas vantagens para otimizar o seu consumo.

Encontre seu cartão no BDB Crédito?

O BDB Crédito é uma plataforma que oferece diversas opções de crédito consignado. Para encontrar o cartão ideal para você, acesse o site do BDB Crédito e utilize a ferramenta de simulação. Ao informar seus dados, você poderá comparar as diferentes opções e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades.

Lembre-se: É importante ler atentamente o contrato antes de assinar, para que você tenha conhecimento de todos os termos e condições do cartão consignado.

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Condições contratuais: As operações de crédito consignado, pessoal e cartão de crédito podem estar sujeitas à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e outros tributos ou tarifas. O Custo Efetivo Total (CET), que representa o custo real da operação, o prazo máximo e a taxa de juros serão informados de forma clara e detalhada antes da contratação, por meio da simulação. É importante comparar as diferentes opções e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e perfil financeiro.”

Crédito sujeito à análise cadastral e aprovação da instituição financeira. As condições, taxas de juros e demais encargos financeiros variam de acordo com o perfil do cliente, o valor solicitado e as condições do convênio. Consulte as condições completas e a tabela Price antes de contratar o crédito.

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