O cartão consignado é uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens para quem busca uma forma segura e prática de realizar suas compras. Confira

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O cartão consignado é uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens para quem busca uma forma segura e prática de realizar suas compras. Diferente do cartão de crédito tradicional, o consignado tem como principal característica a garantia de pagamento, pois as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício.

O que é o cartão consignado?

O cartão consignado funciona como um cartão de crédito comum, permitindo que você realize compras em diversos estabelecimentos. A principal diferença está na forma de pagamento. Enquanto no cartão tradicional você precisa pagar a fatura mensalmente, no cartão consignado as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário ou benefício. Essa garantia de pagamento faz com que o cartão consignado tenha taxas de juros menores e ofereça um limite de crédito maior em comparação com outras modalidades de crédito.

Qual é o limite do cartão de crédito consignado?

O limite do seu cartão consignado é definido de acordo com a sua margem consignável, ou seja, a porcentagem da sua renda que pode ser comprometida com empréstimos e financiamentos. Essa margem é estabelecida por lei e varia de acordo com o seu perfil e tipo de benefício (salário, aposentadoria, pensão). É importante ressaltar que o limite do cartão consignado não é fixo e pode ser aumentado ou diminuído ao longo do tempo, dependendo da sua movimentação financeira.

  • Para aposentados e pensionistas do INSS, o limite é de 1,6 vezes o valor do benefício. 
  • Para servidores públicos federais, a margem é de 45% do benefício, sendo 5% para o cartão de crédito consignado
  • Para funcionários de empresas privadas, o limite máximo para o desconto consignado na folha de pagamento é de 40%.

É possível ter um cartão consignado estando negativado?

Uma das principais vantagens do cartão consignado é a possibilidade de obtê-lo mesmo com o nome negativado. Isso porque a garantia de pagamento através do desconto em folha ou benefício reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras. No entanto, é importante ressaltar que a concessão do crédito está sujeita à análise de crédito e cada instituição financeira possui suas próprias políticas e critérios de avaliação.

Vantagens do cartão de crédito consignado:

  • Taxas de juros menores: Devido à garantia de pagamento, as taxas de juros do cartão consignado são, em geral, menores do que as praticadas no cartão de crédito tradicional.
  • Limite de crédito maior: A garantia de pagamento também permite que você tenha um limite de crédito maior, facilitando a realização de compras de maior valor.
  • Aprovação mais fácil: A possibilidade de obter o cartão mesmo com o nome negativado facilita o acesso ao crédito para pessoas com restrições no CPF.
  • Pagamento automático: As parcelas são descontadas automaticamente da sua folha de pagamento ou benefício, evitando o risco de atrasos e negativando o nome.
  • Flexibilidade: O cartão consignado pode ser utilizado para diversas finalidades, como compras, pagamento de contas e saques.

Como aproveitar as vantagens do cartão consignado:

Para aproveitar ao máximo as vantagens do cartão consignado, é importante:

  • Comparar as ofertas: Antes de contratar um cartão consignado, compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, como taxas de juros, limite de crédito e benefícios adicionais.
  • Utilizar o cartão com responsabilidade: Evite gastar mais do que pode pagar para não comprometer o seu orçamento e evitar o endividamento.
  • Pagar as faturas em dia: O pagamento em dia das parcelas é fundamental para manter o seu nome limpo e garantir a continuidade do crédito.
  • Acompanhar a sua movimentação financeira: Utilize os canais digitais da instituição financeira para acompanhar a sua fatura, limite disponível e realizar pagamentos.

Encontre seu cartão no BDB Crédito?

O BDB Crédito é uma plataforma que oferece diversas opções de cartão consignado de diferentes instituições financeiras. Ao acessar o site do BDB Crédito, você pode comparar as ofertas, simular as parcelas e solicitar o cartão que melhor se adapta às suas necessidades.

Importante: Ao contratar um cartão consignado, leia atentamente o contrato e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.

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Condições contratuais: As operações de crédito consignado, pessoal e cartão de crédito podem estar sujeitas à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e outros tributos ou tarifas. O Custo Efetivo Total (CET), que representa o custo real da operação, o prazo máximo e a taxa de juros serão informados de forma clara e detalhada antes da contratação, por meio da simulação. É importante comparar as diferentes opções e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e perfil financeiro.”

Crédito sujeito à análise cadastral e aprovação da instituição financeira. As condições, taxas de juros e demais encargos financeiros variam de acordo com o perfil do cliente, o valor solicitado e as condições do convênio. Consulte as condições completas e a tabela Price antes de contratar o crédito.

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