O que são juros consignados?
Os juros consignados são a taxa de juros cobrada em um tipo específico de empréstimo, chamado de empréstimo consignado. Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante, como aposentadoria ou pensão.
Por que os juros consignados são mais baixos?
Os juros consignados costumam ser mais baixos do que em outros tipos de empréstimo por alguns motivos:
- Menor risco para o credor: Como as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora, o risco de inadimplência é menor, o que permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais atrativas.
- Demanda alta: A alta demanda por esse tipo de empréstimo, principalmente entre aposentados e pensionistas, também contribui para a redução das taxas.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
- Taxas de juros mais baixas: Como já mencionado, os juros costumam ser mais competitivos.
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples e a aprovação é geralmente mais rápida.
- Pagamento automático: As parcelas são descontadas automaticamente, evitando atrasos e negativando.
- Planejamento financeiro: Facilita o planejamento financeiro, pois as despesas com o empréstimo já estão inclusas no orçamento.
Quais são as desvantagens do empréstimo consignado?
- Limite de endividamento: Existe um limite máximo de comprometimento da renda, ou seja, você não pode se endividar além de determinada porcentagem do seu benefício.
- Perda da margem consignável: Quanto mais empréstimos você contrai, menor será a margem consignável disponível para futuras contratações.
- Dificuldade de renegociação: Em caso de dificuldades financeiras, a renegociação das dívidas pode ser mais complexa, pois envolve a fonte pagadora.
Quem pode fazer empréstimo consignado?
- Servidores públicos: federais, estaduais e municipais.
- Aposentados e pensionistas: do INSS e de outros regimes previdenciários.
- Militares: ativos e inativos.
Como escolher o melhor empréstimo consignado?
- Compare as taxas de juros: Busque a menor taxa de juros.
- Analise o Custo Efetivo Total (CET): O CET mostra o custo total do empréstimo, incluindo juros, taxas e outros encargos.
- Verifique o prazo de pagamento: Escolha um prazo que caiba no seu bolso.
- Consulte a reputação da instituição financeira: Pesquise sobre a instituição antes de contratar o empréstimo.
Dicas importantes:
- Simule o empréstimo: Utilize as simuladores online para ter uma ideia do valor das parcelas e do custo total do crédito.
- Leia o contrato com atenção: Antes de assinar o contrato, leia todas as cláusulas com cuidado, principalmente as que tratam sobre taxas, prazos e condições de pagamento.
- Não se endivide além da sua capacidade: O empréstimo consignado pode ser uma boa opção, mas é importante não se endividar além da sua capacidade de pagamento.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 31/07/2024 a 06/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,33 | 17,13 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,37 | 17,69 |
| 3,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,42 | 18,40 |
| 4,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,44 | 18,72 |
| 5,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,45 | 18,89 |
| 6,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,51 | 19,65 |
| 7,00 | BRB – CFI S/A | 1,54 | 20,07 |
| 8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,54 | 20,16 |
| 9,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,28 |
| 10,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,55 | 20,31 |
| 11,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 1,56 | 20,45 |
| 12,00 | BCO ARBI S.A. | 1,58 | 20,72 |
| 13,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,59 | 20,81 |
| 14,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,59 | 20,86 |
| 15,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,61 | 21,08 |
| 16,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,61 | 21,17 |
| 17,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,63 | 21,40 |
| 18,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,64 | 21,61 |
| 19,00 | BANCO INBURSA | 1,64 | 21,62 |
| 20,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,65 | 21,69 |
| 21,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,67 | 21,97 |
| 22,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,68 | 22,07 |
| 23,00 | BCO C6 CONSIG | 1,71 | 22,56 |
| 24,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,73 | 22,90 |
| 25,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,74 | 22,95 |
| 26,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,74 | 22,98 |
| 27,00 | PARANA BCO S.A. | 1,77 | 23,44 |
| 28,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,81 | 24,09 |
| 29,00 | BANCO PAN | 1,82 | 24,11 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,84 | 24,44 |
