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Juros de Empréstimo para Aposentado: INSS, Servidor Público e Privado

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Juros de Empréstimo para Aposentado: INSS, Servidor Público e Privado
  • agosto 29, 2024
  • Redação BDB

Com certeza! O empréstimo consignado é uma modalidade muito popular entre aposentados e pensionistas, mas os juros podem variar bastante. Para te ajudar a entender melhor esse assunto, preparei um guia com as 9 perguntas mais comuns sobre o tema:

1. Qual é a taxa de juros média para empréstimo consignado para aposentados?

Resposta: A taxa de juros para empréstimo consignado para aposentados varia de acordo com a instituição financeira, o valor do empréstimo e o perfil do solicitante. No entanto, é importante ressaltar que os juros do consignado costumam ser menores do que outras modalidades de crédito, pois a garantia é o próprio benefício do INSS.

2. Como calcular os juros do empréstimo consignado?

Resposta: O cálculo dos juros do empréstimo consignado é feito de forma composta, considerando o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo de pagamento. É recomendado utilizar uma simulação online para ter uma estimativa mais precisa do valor das parcelas e dos juros totais.

3. Quais fatores influenciam a taxa de juros do consignado?

Resposta: Diversos fatores podem influenciar a taxa de juros do consignado, como:

  • Instituição financeira: Cada banco ou financeira possui suas próprias políticas de crédito e taxas de juros.
  • Valor do empréstimo: Empréstimos de valores maiores podem ter taxas de juros menores.
  • Prazo de pagamento: Quanto maior o prazo, maiores podem ser os juros totais.
  • Perfil do solicitante: A análise de crédito do solicitante também influencia a taxa de juros.

4. Qual é o limite máximo para empréstimo consignado?

Resposta: O limite máximo para empréstimo consignado é de 35% do valor líquido do benefício do INSS. É importante lembrar que esse limite pode variar e é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).

5. Quais são as vantagens do empréstimo consignado para aposentados?

Resposta: As principais vantagens do empréstimo consignado para aposentados são:

  • Taxas de juros menores: Geralmente, os juros do consignado são mais baixos do que outras modalidades de crédito.
  • Aprovação mais rápida: A análise de crédito costuma ser mais simples e rápida.
  • Pagamento facilitado: As parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS.

6. Quais são os documentos necessários para solicitar o empréstimo consignado?

Resposta: A documentação necessária para solicitar o empréstimo consignado pode variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente inclui:

  • Documento de identidade (RG ou CNH)
  • CPF
  • Comprovante de residência
  • Extrato do INSS

7. Como comparar as ofertas de empréstimo consignado?

Resposta: Para comparar as ofertas de empréstimo consignado, é importante analisar os seguintes fatores:

  • Taxa de juros: Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições.
  • Custo total do crédito: Calcule o Custo Efetivo Total (CET) para comparar o custo total do empréstimo.
  • Prazo de pagamento: Escolha um prazo que caiba no seu orçamento.
  • Condições contratuais: Leia atentamente o contrato para entender todas as condições do empréstimo.

8. O que acontece se o aposentado atrasar o pagamento do empréstimo consignado?

Resposta: O atraso no pagamento do empréstimo consignado pode gerar cobrança de juros de mora e multa. Além disso, o nome do devedor pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito.

9. É possível renegociar o empréstimo consignado?

Resposta: Sim, é possível renegociar o empréstimo consignado com a instituição financeira. A renegociação pode envolver a alteração do prazo de pagamento, a redução da taxa de juros ou a consolidação de outras dívidas.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO SICOOB S.A.1,5520,27
2,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6321,48
3,00PARATI – CFI S.A.1,8224,10
4,00BCO BMG S.A.1,8624,78
5,00BCO DO EST. DE SE S.A.1,9125,46
6,00FINANC ALFA S.A. CFI1,9225,70
7,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,9726,30
8,00BCO VOLKSWAGEN S.A1,9826,53
9,00BCO DAYCOVAL S.A2,0127,03
10,00BCO AGIBANK S.A.2,0727,83
11,00BCO DO BRASIL S.A.2,0727,89
12,00BCO SAFRA S.A.2,1829,50
13,00BCO RIBEIRAO PRETO S.A.2,1929,62
14,00KREDILIG S.A. – CFI2,2330,28
15,00BANCO RANDON S.A.2,2330,36
16,00TODESCREDI S/A – CFI2,3432,03
17,00BANCO INBURSA2,3432,04
18,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.2,3932,83
19,00BCO DO EST. DO PA S.A.2,5034,55
20,00STARA FINANCEIRA S.A. – CFI2,5134,57
21,00PINTOS S.A. CFI2,5234,76
22,00BECKER FINANCEIRA SA – CFI2,5234,88
23,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.2,5835,71
24,00BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.2,5835,81
25,00BANCO BARI S.A.2,6436,68
26,00GOLCRED S/A – CFI2,6837,35
27,00BCO BRADESCO S.A.2,8039,23
28,00HS FINANCEIRA2,8139,43
29,00ITAÚ UNIBANCO S.A.2,8339,80
30,00PORTOSEG S.A. CFI2,8840,57
FONTE BANCO CENTRAL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BCO BANESTES S.A.1,3517,48
2,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4218,37
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,4218,45
4,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,4619,04
5,00BCO PAULISTA S.A.1,4919,36
6,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,4919,42
7,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5019,59
8,00BCO ALFA S.A.1,5319,96
9,00BRB – CFI S/A1,5420,11
10,00BCO SAFRA S.A.1,5520,26
11,00BCO ARBI S.A.1,5620,34
12,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,36
13,00BCO DO EST. DO PA S.A.1,5620,40
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5620,45
15,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6221,21
16,00BANCOSEGURO S.A.1,6221,31
17,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6321,34
18,00BANCO SICOOB S.A.1,6421,58
19,00BANCO INBURSA1,6521,70
20,00SANTINVEST S.A. – CFI1,6621,78
21,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6621,83
22,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6621,91
23,00BCO BRADESCO S.A.1,7122,51
24,00BCO C6 CONSIG1,7122,52
25,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7322,87
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,7322,92
27,00PARANA BCO S.A.1,7823,52
28,00BCO AGIBANK S.A.1,7923,77
29,00BANCO PAN1,8224,19
30,00BCO CREFISA S.A.1,8624,74
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4618,95
2,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,37
3,00BCO BANESTES S.A.1,5119,70
4,00HS FINANCEIRA1,5119,74
5,00BCO PAULISTA S.A.1,5219,80
6,00PARATI – CFI S.A.1,5219,87
7,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5420,11
8,00BCO SAFRA S.A.1,5520,23
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,47
10,00BCO AGIBANK S.A.1,5820,74
11,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5820,76
12,00FACTA S.A. CFI1,5920,87
13,00CREFISA S.A. CFI1,5920,89
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,6020,95
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,04
16,00BANCO SICOOB S.A.1,6121,19
17,00ZEMA CFI S/A1,6221,25
18,00BANCO PAN1,6321,41
19,00BCO C6 CONSIG1,6321,43
20,00BANCO BARI S.A.1,6321,44
21,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6521,71
22,00BCO BMG S.A.1,6521,71
23,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,73
24,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6621,78
25,00BCO DO BRASIL S.A.1,6621,82
26,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6722,02
27,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6822,08
28,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,08
29,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6822,09
30,00BRB – CFI S/A1,6822,10
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Lembre-se: Antes de contratar um empréstimo consignado, pesquise bastante, compare as ofertas e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.

Gostaria de saber mais sobre algum assunto específico?

Palavras-chave: empréstimo consignado, aposentados, juros, INSS, crédito, finanças.

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