Margem consignável: um termo que, apesar de parecer técnico, está presente no dia a dia de muitos brasileiros. Se você tem dúvidas sobre o assunto, este guia completo, com as 9 perguntas mais buscadas no Google, irá te ajudar a entender tudo sobre o tema.
1. O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual da sua renda (salário, aposentadoria ou pensão) que pode ser destinado ao pagamento de empréstimos consignados. Ou seja, é o valor máximo que pode ser descontado do seu benefício para quitar parcelas de um empréstimo.
2. Qual o valor da margem consignável?
O valor da margem consignável varia, mas geralmente corresponde a 30% da renda líquida. No entanto, essa porcentagem pode ser maior em alguns casos específicos, como para servidores públicos.
3. Quais as vantagens da margem consignável?
- Taxas de juros menores: Geralmente, os empréstimos consignados possuem taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.
- Aprovação mais rápida: A aprovação de um empréstimo consignado costuma ser mais rápida, pois o desconto das parcelas é feito diretamente na fonte pagadora.
- Sem consulta ao SPC/Serasa: A análise de crédito para empréstimos consignados não considera o histórico de pagamento do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito.
4. Quais os tipos de empréstimos consignados?
Existem diversos tipos de empréstimos consignados, como:
- Empréstimo pessoal: Para diversas finalidades, como quitar dívidas, realizar reformas, etc.
- Crédito para aposentados e pensionistas: Destinado a aposentados e pensionistas do INSS e de outros regimes.
- Crédito para servidores públicos: Oferecido a servidores públicos federais, estaduais e municipais.
- Crédito para funcionários de empresas privadas: Disponível para funcionários de empresas que possuem convênio com instituições financeiras.
5. Como consultar minha margem consignável?
A forma de consultar a margem consignável varia de acordo com a instituição pagadora. Geralmente, é possível realizar a consulta através do site ou aplicativo da instituição ou entrando em contato com o setor de atendimento ao cliente.
6. Como aumentar a margem consignável?
Aumentar a margem consignável pode ser possível em algumas situações, como:
- Renegociação de dívidas: Ao quitar ou renegociar dívidas antigas, você libera parte da sua margem consignável.
- Aumento da renda: Um aumento na sua renda pode proporcionar um aumento na margem consignável.
- Consolidação de dívidas: Ao consolidar diversas dívidas em um único empréstimo consignado, você pode ter uma taxa de juros menor e liberar parte da sua margem.
7. Quais os riscos da margem consignável?
- Endividamento excessivo: Ao contrair diversos empréstimos consignados, você pode comprometer grande parte da sua renda e se endividar excessivamente.
- Dificuldade de pagamento: Se você perder o emprego ou tiver seus benefícios suspensos, poderá ter dificuldades para pagar as parcelas do empréstimo.
8. Como escolher o melhor empréstimo consignado?
Para escolher o melhor empréstimo consignado, compare as taxas de juros, os prazos de pagamento e as condições de contratação oferecidas por diferentes instituições financeiras.
9. O que acontece se eu não pagar o empréstimo consignado?
Se você não pagar as parcelas do empréstimo consignado, o valor será descontado diretamente do seu benefício. Além disso, você poderá ter o seu nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito e ter dificuldades para obter novos empréstimos.
Lembre-se: A margem consignável é uma ferramenta útil para obter crédito, mas deve ser utilizada com responsabilidade. Antes de contratar um empréstimo, analise cuidadosamente suas necessidades e capacidade de pagamento.
