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Taxa Consignado Bancos: Confira taxas do INSS, Servidor Público e Privado

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Taxa Consignado Bancos: Confira taxas do INSS, Servidor Público e Privado
  • agosto 29, 2024
  • Redação BDB
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Com base nas minhas pesquisas, preparei um guia completo sobre taxas de empréstimo consignado, respondendo às 9 perguntas mais comuns encontradas no Google:

Com a crescente popularidade dos empréstimos consignados, é natural que surjam diversas dúvidas sobre as taxas envolvidas nesse tipo de crédito. Para te ajudar a entender melhor esse assunto, preparei 9 perguntas e respostas que mais frequentemente são buscadas no Google sobre a taxa consignada em bancos:

1. O que é taxa consignada?

A taxa consignada é o percentual de juros cobrado em um empréstimo consignado. Diferente de outros tipos de empréstimo, o consignado tem como garantia uma parte do salário ou benefício do solicitante, o que geralmente resulta em taxas de juros menores.

2. Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante. Essa modalidade é oferecida para servidores públicos, aposentados e pensionistas, e geralmente possui taxas de juros mais atrativas.

3. Quais são os benefícios do empréstimo consignado?

  • Taxas de juros menores: Geralmente, as taxas de juros são mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.
  • Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples devido à garantia da consignação.
  • Parcelas fixas: As parcelas são fixas e descontadas automaticamente, evitando o risco de atrasos.
  • Flexibilidade: É possível escolher o prazo e o valor da parcela que melhor se encaixa no seu orçamento.

4. Quem pode solicitar um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é destinado a:

  • Servidores públicos: federais, estaduais e municipais.
  • Aposentados e pensionistas: do INSS ou de outros regimes previdenciários.
  • Militares: da ativa e da reserva.

5. Quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo consignado?

Os documentos necessários podem variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente incluem:

  • Documento de identidade (RG ou CNH).
  • CPF.
  • Comprovante de residência.
  • Contracheque ou comprovante de benefício.

6. Qual o valor máximo que posso pegar em um empréstimo consignado?

O valor máximo do empréstimo consignado varia de acordo com a instituição financeira, a renda do solicitante e a margem consignável disponível. A margem consignável é o percentual da renda que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas.

7. Qual a taxa de juros média do empréstimo consignado?

A taxa de juros do empréstimo consignado pode variar bastante entre as instituições financeiras e de acordo com o perfil do solicitante. Para encontrar a melhor taxa, é recomendado comparar as ofertas de diferentes bancos e cooperativas.

8. Como escolher o melhor empréstimo consignado?

Para escolher o melhor empréstimo consignado, considere os seguintes fatores:

  • Taxa de juros: Opte pela menor taxa possível.
  • Custo total do crédito: Analise o Custo Efetivo Total (CET) para comparar as ofertas.
  • Prazo: Escolha um prazo que caiba no seu orçamento.
  • Reputação da instituição: Verifique a reputação da instituição financeira.
  • Condições de pagamento: Entenda as condições de pagamento, como carência e taxa de abertura de crédito.

9. Quais são os riscos do empréstimo consignado?

O principal risco do empréstimo consignado é o superendividamento. Se você não conseguir pagar as parcelas, poderá ter dificuldades financeiras e ter seu nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4618,95
2,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,37
3,00BCO BANESTES S.A.1,5119,70
4,00HS FINANCEIRA1,5119,74
5,00BCO PAULISTA S.A.1,5219,80
6,00PARATI – CFI S.A.1,5219,87
7,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5420,11
8,00BCO SAFRA S.A.1,5520,23
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,47
10,00BCO AGIBANK S.A.1,5820,74
11,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5820,76
12,00FACTA S.A. CFI1,5920,87
13,00CREFISA S.A. CFI1,5920,89
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,6020,95
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,04
16,00BANCO SICOOB S.A.1,6121,19
17,00ZEMA CFI S/A1,6221,25
18,00BANCO PAN1,6321,41
19,00BCO C6 CONSIG1,6321,43
20,00BANCO BARI S.A.1,6321,44
21,00BCO BMG S.A.1,6521,71
22,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6521,71
23,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,73
24,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6621,78
25,00BCO DO BRASIL S.A.1,6621,82
26,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6722,02
27,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6822,08
28,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,08
29,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6822,09
30,00BRB – CFI S/A1,6822,10
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BCO BANESTES S.A.1,3517,48
2,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4218,37
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,4218,45
4,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,4619,04
5,00BCO PAULISTA S.A.1,4919,36
6,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,4919,42
7,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5019,59
8,00BCO ALFA S.A.1,5319,96
9,00BRB – CFI S/A1,5420,11
10,00BCO SAFRA S.A.1,5520,26
11,00BCO ARBI S.A.1,5620,34
12,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,36
13,00BCO DO EST. DO PA S.A.1,5620,40
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5620,45
15,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6221,21
16,00BANCOSEGURO S.A.1,6221,31
17,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6321,34
18,00BANCO SICOOB S.A.1,6421,58
19,00BANCO INBURSA1,6521,70
20,00SANTINVEST S.A. – CFI1,6621,78
21,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6621,83
22,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6621,91
23,00BCO BRADESCO S.A.1,7122,51
24,00BCO C6 CONSIG1,7122,52
25,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7322,87
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,7322,92
27,00PARANA BCO S.A.1,7823,52
28,00BCO AGIBANK S.A.1,7923,77
29,00BANCO PAN1,8224,19
30,00BCO CREFISA S.A.1,8624,74
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO SICOOB S.A.1,5520,27
2,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6321,48
3,00PARATI – CFI S.A.1,8224,10
4,00BCO BMG S.A.1,8624,78
5,00BCO DO EST. DE SE S.A.1,9125,46
6,00FINANC ALFA S.A. CFI1,9225,70
7,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,9726,30
8,00BCO VOLKSWAGEN S.A1,9826,53
9,00BCO DAYCOVAL S.A2,0127,03
10,00BCO AGIBANK S.A.2,0727,83
11,00BCO DO BRASIL S.A.2,0727,89
12,00BCO SAFRA S.A.2,1829,50
13,00BCO RIBEIRAO PRETO S.A.2,1929,62
14,00KREDILIG S.A. – CFI2,2330,28
15,00BANCO RANDON S.A.2,2330,36
16,00TODESCREDI S/A – CFI2,3432,03
17,00BANCO INBURSA2,3432,04
18,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.2,3932,83
19,00BCO DO EST. DO PA S.A.2,5034,55
20,00STARA FINANCEIRA S.A. – CFI2,5134,57
21,00PINTOS S.A. CFI2,5234,76
22,00BECKER FINANCEIRA SA – CFI2,5234,88
23,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.2,5835,71
24,00BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.2,5835,81
25,00BANCO BARI S.A.2,6436,68
26,00GOLCRED S/A – CFI2,6837,35
27,00BCO BRADESCO S.A.2,8039,23
28,00HS FINANCEIRA2,8139,43
29,00ITAÚ UNIBANCO S.A.2,8339,80
30,00PORTOSEG S.A. CFI2,8840,57
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Importante: Antes de contratar um empréstimo consignado, analise cuidadosamente as condições do contrato e certifique-se de que o valor da parcela cabe no seu orçamento.

Observação: As informações aqui apresentadas são de caráter geral e podem não se aplicar a todas as situações. Recomenda-se consultar um especialista em finanças para obter orientações personalizadas.

Deseja saber mais sobre algum tópico específico? Posso te ajudar com outras dúvidas sobre empréstimo consignado.

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